虚假贸易威胁外汇 13家银行被罚近5000万

一边是对“走出去”的鼓励，一边是对跨境业务产生的金融风险进行“围追堵截”。

7月24日，国家外汇管理局对外通报称，今年上半年共查处外汇违规案件1354件，罚没款3.45亿元人民币，同比分别增长19.7%和59.5%。同时，外管局公示了近年来查处的27起外汇违规典型案例，有13起涉及银行违规办理相关外汇业务，其中转口贸易案及内保外贷业务引起的交易真实性风险被多次提及。

下一阶段，外管局称还将严厉打击虚假、欺骗性交易和非法套利等资金“脱实向虚”行为，严厉打击地下钱庄、非法外汇交易平台等违法违规活动。

转口贸易及内保外贷被多次点名

7月24日，外管局公布的13起银行违规办理相关外汇业务的案例中，其中4件案例涉及“转口贸易”，5件案例提及“内保外贷”。

如某国有银行厦门前埔支行于2016年1月至8月，未按规定尽职审核转口贸易真实性，在企业提交虚假提单的情况下，违规办理转口贸易购付汇业务，被处以罚款600万元人民币、暂停对公售汇业务三个月、并责令追究负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员责任的惩罚。再如2014年8月至2016年12月，某股份制银行厦门分行在办理内保外贷签约及履约付汇时，未按规定对债务人主体资格、贷款资金用途、预计还款资金来源、担保履约可能性及相关交易背景进行尽职审核和调查，被处以罚没款2240万元人民币，暂停对公售汇业务三个月的惩罚。

《中国经营报》记者统计发现，上述13家银行因外汇业务合计罚款数达4993.29万元。外管局数据显示，今年上半年查处金融机构违规案件455件，企业违规案件340件，个人违规案件559件。

随着企业“走出去”步伐加快，跨境业务更受到金融机构青睐。以内保外贷业务为例，某股份制银行公司业务部人士告诉记者，该业务的发展可以改善我国企业境外投融资政策环境、丰富融资渠道、降低融资成本。此前银行比较愿意做内保外贷业务，是因为借此业务既可以通过开保函获得中间业务收入，又可以获得一笔存款，获得资金沉淀；且开展内保外贷业务，是为客户提供更多服务，可以增强客户黏性。

从上市银行年报可以管窥外汇业务为银行带来的盈利情况。如根据国际业务规模较大的中国银行的2017年年报数据显示，中行海外业务提高了集团整体非息收入占比，外汇买卖价差进一步贡献手续费收入。其实，截至2017年底，中行外汇买卖差价收入达到80.83亿元，增幅达到13.06％，是该行手续费及佣金收入中增幅最大的一项业务。再如工行在该行2017年业绩报中表示，该行外汇买卖业务稳步发展，“一带一路”及新兴市场货币业务领先优势进一步巩固，全年代客外汇买卖业务量为2034亿美元。

在外汇业务如火如荼开展的同时，贸易真实性成了银行风控的关键。