光大银行结盟BAT谋金融服务新场景

杨井鑫

继宣布成立金融科技子公司之后，光大银行一周之内与腾讯、蚂蚁金服两家互联网巨头的合作接连落地，争夺金融科技制高点势头凶猛。

实际上，不论是国有大行还是股份行，在传统扩张模式受限、金融脱媒加剧的当下，纷纷提出金融科技转型的口号。 据《中国经营报》记者了解，在九成以上的银行客户业务线上化之后，传统的网点获客能力和办理业务的效率均不断减弱，银行之间的战场正在逐步转向金融科技上，包括场景金融、智能化投顾、大数据应用、征信体系等方面。

而受限于内在基因和业务模式，商业银行与互联网巨头合作成为了发展金融科技的一条捷径，这种结盟也意味着银行期望能率先打开局面，在激烈的竞争中领先一步。

投入或将超2亿元

随着金融科技的触角延伸到客户数据、支付、企业融资等各个金融业务的方方面面，银行业和互联网行业原有的竞争格局被打破， 传统银行与BATJ联手方式，早已突破单一业务合作，并升级到了全面战略合作。

为向传统金融服务注入金融科技因子，从2017年开始，传统银行+互联网巨头的战略合作开始高频率出现，在具体合作方式中，双方成立金融实验室是重要一项。

5月24日，光大银行与腾讯合作成立了“光大-腾讯金融科技创新实验室”，在金融云、大数据等方面展开合作。值得注意的是，两天前光大银行刚刚与蚂蚁金服结盟，其战略合作也聚焦在云缴费、金融科技等多个方面。从一周之内与两家互联网巨头推进金控科技合作行动来看，光大银行该领域的投入已悄然提速。

实际上，早在今年3月29日，光大银行新任董事长李晓鹏就在业绩会上明确表示，将在金融科技领域加大投入。按照2017年该行金融科技投入1亿元规模算，2018年该领域的投入将超过2亿元。

比较有意思的是，当天上午李晓鹏在香港匆匆出席了业绩会之后，下午即奔赴腾讯洽谈合作，而腾讯也是其上任继招商局合作之后的第二家战略合作巨头企业。

今年3月29日，光大集团和腾讯集团签订战略合作协议，双方将在金融服务、金融科技、生态环保、健康及旅游等方面进行合作，并在大数据、云缴费、信用卡、理财、供应链金融、创新实验室等方面开展合作。这次共建金融科技创新实验室，则是对双方战略合作的具体推进与落实。

据悉，5月24日光大与腾讯双方确定的合作主要有四方面内容：包括互联网化金融云平台的合作、大数据领域合作、加强云缴费领域的运营合作以及共同开展企业微信、供应链金融、跨境综合金融服务等业务场景的创新应用。

光大集团执行董事、光大银行行长张金良表示，金融科技与信息技术正在深刻影响和改变着金融业态，实验室成立后，光大和腾讯将搭建联合工作载体开展工作。

瓜分“巨头”

实际上，在光大银行与互联网巨头结盟之前，国有四大行就已经通过不同的合作将BATJ四家进行了“瓜分”。尤其是2017年掀起了银行与互联网巨头合作的“联姻潮”。据记者不完全梳理，2017年BATJ以“一对多”的对接银行，合作项目约30多项。

其中，国有四大行率先通过不同的合作将BATJ四家巨头进行了“瓜分”，具体的合作内容和方式略有差异。

中行与腾讯携手成立了“中国银行——腾讯金融科技联合实验室”，其重点合作内容在云计算、大数据、区块链和人工智能等方面；农行则选择了百度合作成立金融科技联合实验室，具体合作内容则归纳为数据与算法在金融服务中的探索应用；工行与京东启动的是全面战略合作，包括了金融科技、零售银行、消费金融、企业信贷、校园生态、资产管理、个人联名账户等领域；建行与阿里巴巴集团、蚂蚁金服集团的战略合作则在信用卡、线下线上渠道业务合作、电子支付业务合作等方面。

自2015年兴业银行成立国内首家银行系金融科技子公司兴业数金以来，至今已经有5家银行系金融科技公司相继设立。其中，平安银行、招商银行也相继于2015年和2016年分别设立金融科技子公司金融壹账通、招银云创。

进入2018年，金融科技子公司的设立速度再次加码。4月18日，建设银行子公司建信金融科技正式开业，这也是国有大行成立的首家金融科技公司。5月15日，民生银行发起成立民生科技有限公司。

与IT服务商、BATJ不同的是，银行系科技金融子公司因为脱胎于母行，其输出的产品便带有浓厚的银行基因，更受其他没有子公司的中小银行欢迎。

“如今银行的转型就是金融科技方向，而这也将是业务最关键的驱动力。”农行相关人士表示。

据上述人士介绍，银行在发展金融科技的同时也是在争夺核心用户。商业银行在与互联网机构最大的合作点就是零售金融领域。互联网机构拥有远超银行的用户触达能力，而银行则希望通过这些合作能让互联网用户转化为银行客户。对于互联网机构而言，这种合作能够为用户提供较好的金融资源，很好的实现机构盈利。

“互联网机构往往希望是开放的，能够有更多的银行加入实现更高利润，而银行更愿意合作是排他的。”上述人士表示。

另外，一家股份行人士则认为，在移动互联网时代金融已经无处不在。银行与互联网巨头的合作在于金融科技场景的争夺。

“金融已经在逐渐的线上化，但是单纯凭借银行能力很难打造成功的规模化场景。在与互联网机构合作后，银行能够在银行卡、支付、金融产品、供应链等等方面进行渠道合作，将金融服务植入到场景应用中。这对于业务的带动作用非常大。”上述股份行人士表示。

此外，该人士认为，互联网机构通过大数据、客户画像等金融科技手段将客户进行分类之后，也能够帮助银行实现精准营销。“量化投资、智能投顾就是这类，投资领域可以更好的服务于客户。”他表示。

安永在不久前发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》指出，科技引领、科技驱动已成为银行业发展共识。金融与科技已不仅仅是技术层面的融合，更体现为思维、理念、业务模式、管理模式等全方位的融合。

“如今金融科技已经不是银行来消费，而是银行要向它要效益、要利润了。”一家城商行负责人表示，金融科技未来可能是银行最大的利润增长点。