监管层股权排查深入村镇银行

今年以来，商业银行股权管理被摆在了银行乱象整治的重要位置，对于村镇银行股权的监管亦是其中重要一环。

在采访中，《中国经营报》记者了解到，村镇银行股权中，存在包括以股套贷、以股质押、隐性控制、干预村行经营、随意转让在内的多种问题，但排查的难度很大。

某村镇银行董事长告诉记者，股东资质问题在许多村镇银行中存在，不符合监管要求的正在清退。

问题：股权排查难度大

近年来，公司治理尤其是对银行股权管理愈渐严格。4月下旬，中国银行保险监督管理委员会（以下简称“银保监会”）召开中小银行及保险公司公司治理培训座谈会时，还着重提出了公司股权治理问题。

会议认为，我国银行业和保险业公司治理还存在明显不足，特别是中小银行和保险机构的问题表现得更为突出，主要体现在一些机构的股权关系不透明不规范、股东行为不合规不审慎等。会议指出，严格规范股权管理，坚持长期稳定、透明诚信和公平合理三条底线。

如今，对公司股权的治理已经深入至村镇银行。近日，晋中银监分局召开村镇银行股权管理文件解读暨股权排查动员会议。记者注意到，山西银监局已经公布了《山西银监局关于开展村镇银行关联交易股东专项整治工作的通知》及《山西银监局关于转发开展村镇银行股东股权专项治理工作的通知》等文件，并要求各村镇银行按此开展股东股权专项治理的自查工作以及股东关联交易专项整治。

某村镇银行管理层告诉记者，村镇银行股权问题主要包括以股套贷、以股质押、隐性控制、干预村行经营、随意转让等。

“如某村镇银行发起行占股4成，但当地某股东名义上占股10%，实际却通过其他小股东为其代持，合计占股50%以上；或该股东占股10%，但对其他小股东具有实际控制，则该村镇银行发起行之外小股东得以干预银行日常经营，要求授信、采购、招聘、物业承租等支持。”前述村镇银行管理层告诉记者，上述情况屡见不鲜。

上述村镇银行董事长告诉记者，村镇银行股权问题可能与其相关股东、村镇银行实际管理层等有关，且有可能集体作假，因此想要排查有一定难度。

“排查方式主要是看担保方是否关联、押品是否关联；借款主体股东是否关联，包括亲属、员工等)；资金流向是否趋同、集中、归集，也包括还款来源，甚至同一账户转入转出，同一人多次存款代存等，那就嫌疑很大；同时，贷款放款时间集中、金额接近，甚至同一天大量还款、逾期、结清、转贷等，都是监管层找出村镇银行股权问题的办法。”上述村镇银行管理层如是说。

上述村镇银行董事长告诉记者，排查关联交易主要靠大数据，股东资质问题在许多村镇银行存在，目前，不符合监管要求的正在清退，未来可能会有小部分村镇银行股权被再次转手售卖。