邮储银行：全力提升小微企业金融服务质量

近日，原银监会印发了《中国银监会办公厅关于2018年推动银行业小微企业金融服务高质量发展的通知》，推动银行业小微企业金融服务由高速增长转向高质量发展。

作为大型零售商业银行，中国邮储储蓄银行（下称“邮储银行”）始终坚持服务社区、服务中小企业、服务“三农”的战略定位，充分发挥网络、资金和专业优势，大力服务小微企业，提升小微金融服务水平，与其他商业银行形成良好互补，取得了良好的社会效益。

2017年，邮储银行当年累计发放小微企业贷款7607.52亿元，有效缓解了小微企业融资困难。

提升小微金融服务质量

邮储银行小微企业客户覆盖面较广，而这与该行庞大的机构网络不无关系。从邮储银行在全国范围的网点布局和数量便可看出其具有天然的普惠基因。

截至2017年末，邮储银行拥有营业网点近4万个，覆盖了中国内地全部城市和近99%的县域地区，有70%以上的网点分布在县域地区，网点数量多、下沉深。依托庞大的网络，邮储银行为城乡小微企业提供包括投贷融存等各方面的金融服务。

邮储银行不断提升小微企业金融服务质量，进一步优化产品、营销和风控“三大体系”，健全组织架构、绩效考核、员工队伍“三大保障”，加强信贷文化和科技“两大支撑”。在服务领域上，积极布局国家高新技术产业开发区、经济技术开发区、现代农业示范区等领域，创新特色产业集群集约化服务举措，积极建设小微企业特色支行。在服务方式上，针对创业创新企业的特点，积极与各地小微企业信贷风险补偿基金对接，全力打造“政府扶持+银行支持+第三方机构担保”的风险共担、多方共赢服务模式。

截至2017年末，邮储银行在建小微企业特色支行有123家。根据邮储银行与工信部门签订的《中小企业金融服务战略合作》显示，2017年至2021年，邮储银行将充分发挥网络优势，依托各级中小企业主管部门政策支持，建设600家小微企业特色支行。

邮储银行还于2014年初启动了小微企业运行指数的编制工作，并于2015年5月联合《经济日报》按月发布“《经济日报》-中国邮政储蓄银行”小微企业运行指数，构建了“互联网+小微企业”的新业态，为各方面更好地支持小微企业发展提供了及时、有效的信息参考。

2016年，邮储银行小微企业金融服务平台上线投产。自此邮储银行成功实现了与企业纳税信息、企业销售开票数据的对接，依托大数据技术，能够进行有效的小微客户筛选，并支持小微企业发起线上申贷、支用、还款作业，提高了小微企业客户的服务质量；此外，网络爬虫技术在贷后监控系统的应用，也使邮储银行小微信贷贷前贷后管理的时效性进一步加强，移动终端手机APP的实时贷后预警功能，提升了贷后管理人员的作业效率。

破解小微企业融资难题

从2014年的抵押物不足、贷不到款、资金链濒临断裂，到如今拥有上百项专有技术，康达电梯董事长闵文辉感慨道，企业有今天，离不开邮储银行的资金支持。

闵文辉回忆道，在康达电梯捉襟见肘的一年，邮储银行江西省分行恰与江西省相关部门开展政银合作，推出了“财园信贷通”贷款。据了解，“财园信贷通”即由政府财政、企业所在工业园区按1∶1的比例筹集企业贷款风险保证金存入银行，银行按一定系数放大后，可为缺乏抵押物的中小微企业发放无抵押的低息流动资金贷款。康达电梯正是“财园信贷通”的受益者，该公司通过这一贷款产品很快拿到450万元的资金，解了燃眉之急。

多年来，“缺信息”“缺信用”，有效抵押担保物匮乏、风险偏高等难题一直困扰着“闵文辉们”。