浙商银行票据池融资盘活资产6800亿

近年来，部分商业银行在票据业务上逐渐收紧，使得“两小一短”（小银行、小面额、短余期”）票据贴现越来越难。然而，浙商银行却以票据池融资“新玩法”逆势抢夺市场，用差异化服务在供应链市场夺得一席之地。

据《中国经营报》记者了解，浙商银行票据池的设计源于实体企业票据资产的盘活、扭转、变现上的难题。通过该行票据池业务，企业不仅提升了流动性管理水平，同时大幅降低融资成本，减少了业务中间环节损耗。

截至上半年末，该项业务服务实体企业1.2万家，累计入池票据金额超6800亿元，企业通过池化融资方式节省约7亿元的利息支出。

票据池“利器”

“作为一家小微企业，选择与浙商银行合作就是看中了他们行的票据池业务。”天津创铭铝制品有限公司总经理雒鹏霄表示。

雒鹏霄告诉记者，企业在经营中会涉及到很多票据，往往需要进行贴现或者拆分。“上游的原料企业支付的货款票据大部分金额较大，而企业下游需要支付的款项则是多笔小额的。小微企业票据贴现再进行货款支付时，会有一定的成本，甚至如今很多票据在银行贴现很难。”

“很多银行有额度限制，对开票行也有要求，一部分评级不高的开票行票据不贴。企业只能去找中介，损耗更高。在进行票据拆分时，大多数银行的速度也很慢，甚至需要一周多时间，给业务带来了很大不便。”雒鹏霄认为。

雒鹏霄表示，企业与浙商银行合作当初就是对该银行的票据池感兴趣，企业能够将手中的票据入池，直接获得银行的授信和服务，解决了企业流动性问题。“一旦企业临时需要资金，企业还能在浙商银行获得临时流动资金授信，这在企业流动性管理上帮助很大。”

资料显示，天津创铭铝制品有限公司成立于2013年1月4日，主要从事汽车改装轮毂的生产及销售的业务，产品主要出口至欧美国家、日本、东南亚等国家，企业拥有自己的销售出口权，出口业务占到总业务的30%，国内销售为70%。数据显示，截至2017年10月末企业的销售收入在1.2亿元左右。

“2016年9月浙商银行天津分行与天津创铭铝制品有限公司开展票据池业务，同年11月尝试第一笔票据池开立全额银承业务300万元和第一笔大拆小业务。截至2017年10月底，企业票据池入票累计3000万元。”浙商银行天津分行相关负责人表示。

事实上，身为小微企业的天津创铭铝制品有限公司，仅仅是浙商银行1.2万家企业客户之一。同样在天津，上市公司天士力（600535.SH）亦是浙商银行的合作伙伴，其业务关注点同样落脚在票据池和流动性管理的业务上。

天士力控股集团有限公司财务总监裴富才表示，浙商银行伴随天士力从小微企业成长起来，在2007年至2009年期间，浙商银行就给予了天士力5000万元的授信流动贷款。如今双方的合作进一步加强，浙商银行对天士力的贷款高达45亿元，其中40亿元属于下属产业公司，5亿元属于集团贷款。

“如今天士力在医药大健康行业的地位和规模已经不错了，很多商业银行包括国有大行都对天士力有不少授信，但是在资金的使用上，公司对浙商银行的用信率高达80%以上，就是看中了其流动性管理能力。”裴富才认为。