降低异地监管成本 北京或推存管银行属地化

注册地在北京的平台，在对接资金存管的银行时选择范围或将缩小。
近日，《中国经营报》记者在内部资料中看到，“北京市银监局近日在一次网贷资金存管业务交流会上表示，北京下阶段也将要求本地平台必须与在北京有经营机构的银行合作”。多位业内资深专家也向记者证实了这一消息，“北京银监局在讨论这个问题，目前也在考察走访中。”
此前北京已有网贷平台整改延期的消息，而上海则已出台相关政策，资金存管属地化或将推高平台的合规成本。
北京地区平台人士普遍表示，“目前还没有具体政策出台，都在等候，走在前头也有政策调整的风险。”据记者了解，部分已经与北京地区无分行机构的银行签订资金存管协议的平台，目前仍在观望中。
统一监管
对于北京或将出台该项政策的原因，中央财经大学法学院教授，金融法研究所所长黄震认为，“监管层主要出于方便对平台的统一监管，减少跨地区协调成本，可便捷的对平台进行现场检查的目的，考虑出台资金存管属地化的政策。如果平台注册地在北京，对接的存管银行在外地，从归属地上，平台所属地的银监局想要实现落地监管，现场检查调取平台在银行的存管数据时，从流程上是需要协调对接外地的银监部门，资金存管属地化就可以解决这个问题。”
事实上，在资金存管属地化方面，上海已经先行一步。
6月1日，上海市金融服务办公室正式对外发布《上海市网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》（以下简称“征求意见稿”）。其中，要求P2P平台“选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行开展客户资金存管”。
上海《征求意见稿》出台后，多家平台都表示希望不要属地化，“我们已经跟银行上线了银行存管。毕竟前后平台也花了很多成本，希望监管层考虑到这点。”
事实上，自上海出台相关文件后，对于资金存管属地化的问题引起了业内较大争论。
除平台反应激烈之外，也有专家对此政策持谨慎态度。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，“可以理解地方金融监管部门希望网贷平台和资金存管银行都在本地的初衷，这样可以更方便地协调沟通。但在目前的技术条件下，这些基本上可以通过技术手段加以解决银监会出台的指引政策中，并没有对存管银行做出区域限制，地方监管不应层层加码。事实上，目前网贷平台存管业务进展缓慢，有平台自身资质问题之外，还有很多银行对于开展存管业务都存在顾虑，监管政策应以引导鼓励为主，而不是增加额外的限制。”
在业界及行业学者的争论中，都提到了资金存管属地化对于平台将要产生的影响。尽管目前北京地区对此尚未有具体细则出台，但是多位业内人士预测，监管层可能会对已经对接外地存管银行的平台进行协调处理。
在黄震看来，已经对接外地存管银行的平台，可能将面临合规成本的增加。但对于此类平台，监管层是否会考虑做一个可协调的方式解决，目前还未可知。“平台两地存管的成本较高，此问题还在研究制定中，对平台来说，合规抢跑也不一定是好事。”
在银行归属地之外，业内人士普遍认为，不论平台资金存管对接大银行还是小银行，都对资金安全性影响不大。
黄震认为，“这与银行大小无关，而是与银行对资金存管业务的重视程度、技术开发能力和软硬件的水平有关。此外，对于资金存管行业来说，资金存管技术标准和收费标准的统一是目前亟待解决的问题。”
董希淼也认为，“大型商业银行和全国性股份制商业银行，科技开发能力和风控能力会更强，业务流程更规范，但并不是说其他银行就不行，只要符合存管指引要求、有相应存管能力且有业务意愿的都应该允许它们进入”。
合规化进程放缓
据记者了解，在上海出台的《征求意见稿》中，对于已经与“非属地化”得银行签订存管协议或已上线存管的平台，他们面临合规成本增加，数据迁移难度大等现实问题。究竟是否需要更换存管银行，由于目前《征求意见稿》尚处在征求意见过程，未有明确指导意见，后续需进一步明确。
北京地区网贷平台人士对记者表示，“平台能否上线资金存管已经是合规化中门槛最高的，在此基础上又提出资金存管属地化要求，那平台可选择的银行就少了，无形中合规成本就更慢了，在北京开展资金存管业务的银行在大型商业银行外，也是较有实力的股份行居多，对平台的资金存管要求也高。”
据网贷天眼提供的数据显示，截止到5月31日，北京地区在运营平台337家，总计66家网贷平台上线银行直接存管系统。北京地区平台所对接的存管银行中，江西银行、徽商银行，华兴银行、金城银行和华瑞银行、新网银行、西安银行、海口联合农商银行8家在北京地区没有营业网点，以上8家银行提供了37家网贷平台得资金存管服务。
记者梳理37家网贷平台发现，这37家平台上线资金存管业务，时间多数集中在2016年下半年，2017年上半年，部分平台在6月上线“非属地化”银行资金存管。
在网贷天眼方面看来，如果消息属实，将对在京无分支机构的存管银行影响最大。部分存管银行在北京无网点，未来将难以继续开展业务。北京、上海、深圳都出台此类规定的话，其他地区大概率会跟随。这对网点少的城商行和民营银行或互联网银行冲击很大。据网贷天眼此前统计，城商行是网贷存管的主力军。考虑到目前近9成平台没有上线银行存管，未来如果北上深全部要求存管银行属地化，那么网贷平台上线银行存管的进度必然会再次推迟。