布局“互联网+” 民生信用卡领跑精细化转型

中国民生银行最新公布的数据显示，截至目前，该行信用卡累计发卡量超过3000万张，2017年前三个月新增发卡量200万张，累计账户激活率高达76.5%。这份亮眼的成绩单，显示了民生银行信用卡的行业领先地位。

“国内信用卡产业逐渐走向成熟，亟须从跑马圈地转向精细化发展。”民生银行信用卡中心有关负责人表示。

该负责人同时表示，民生银行信用卡始终秉承“以市场为导向、以创新为灵魂”的经营理念，持续加大科技创新力度，开展丰富多彩的营销活动，打造场景化金融服务，抢占行业发展前沿高地。

布局“互联网+”

随着信息技术的飞速发展，利用互联网渠道提高金融服务效率，也成为民生银行信用卡中心的重要探索。为此，民生银行积极布局“互联网+”，以网络发卡、微信银行、移动客户端应用软件、智能客服机器人为突破口，抢占行业发展前沿高地。

据了解，民生信用卡中心通过与各家征信机构联网查询，将接收消费者申请到核定信用卡贷款额度的时间间隔从最初的平均10天缩短到现在平均50秒；通过升级信用卡中心网站、网上银行、手机银行、微信银行运营模式，从互联网渠道申领信用卡的客户数量在全年新增客户中的占比稳步升至20%，营销成本降至网点和其他渠道营销成本的57%，持卡人利用互联网渠道还款笔数在全部还款笔数的占比也大幅提升。

在不断进行服务平台升级的同时，民生信用卡还紧跟用户消费习惯及金融渠道使用习惯的变化，积极利用互联网前沿技术，大力开展移动支付创新。近两年来，民生信用卡积极打造自主建设“新e付”品牌，还与中国银联等20余家金融机构共同推出“云闪付”移动支付新品牌，携手开拓移动支付市场。继首批上线Apple Pay、Samsung Pay、Huawei Pay后，民生信用卡现已成功覆盖所有主流手机品牌移动支付业务。

民生信用卡一方面不断推出各种Pay产品，另一方面不断与线下商户合作开展专享优惠，如“汉堡王满40减20”等，培养客户手机支付习惯。截至2016年8月，民生信用卡移动支付交易额已超过50亿元，Apple Pay笔均交易额达600元，居同业领先地位。2016年，网络申请已超过500万件。

此外，通过和多种支付公司联网服务，民生银行信用卡互联网交易笔数在信用卡交易笔数中的占比也大幅度上升；通过和航空、超市、商户等各类商业企业联网结算，将最初的系统批量处理交易、资金数日到账模式升级为现在的系统实时结算、资金实时到账；通过和电信企业联网运行，使短信提醒能够在刷卡交易和账户资金变动后几秒钟内到达消费者手机，大幅提高了反欺诈交易的效率。

据年报披露，2016年民生银行信用卡中心推出的“信用卡网络申请审批自动化解决方案——客户进件管理项目”从全球100余个决策管理项目中脱颖而出，荣获“2015FICO决策管理大奖”；在第四届中国银行业优秀客户服务中心评选活动中，民生信用卡中心还荣获了“综合示范单位奖”“优秀创新奖”。

创新个性化产品

“抢占信用卡市场的关键是产品。”民生银行信用卡中心有关负责人表示，近年来，该行在优化申卡流程、拓宽信用卡渠道、提升用卡体验的同时，一直把信用卡产品创新作为重中之重，相继推出了多种独具特色的信用卡产品，赢得了持卡人和同业的充分认可。

早在2005年6月16日，民生银行在北京人民大会堂发行了第一张信用卡。从发卡时间看，民生银行信用卡发卡时间相对较晚，但到2008年，民生信用卡用短短3年时间就实现了盈利，打破了国际上信用卡5年才盈利的定律，成为我国最快实现信用卡盈利的商业银行之一。

谈及厚积薄发的秘诀，民生银行信用卡中心有关人士表示，“精耕细作核心在于创新，提高信用卡的服务水平，就是要加快银行卡产品和服务的创新，同时要与当下互联网的发展趋势相结合。”民生银行的业务实践也表明，只有真正了解目标客群的潜在需求，提高信用卡的服务水平，才能保持信用卡账户的高活跃度。

2012年，民生银行与美国运通初次合作，携手发行民生香格里拉联名卡，不到一年时间，该卡的活卡率数据达到82%。美国信用卡市场高度成熟，美国运通根据之前的经验认为，60%~70%的活卡率就算经营很好的信用卡机构了，于是从美国总部派审计专家前来查阅数据、走访持卡人，证实了82%活卡率的真实性后大为惊叹。