限购限贷政策压城 个人信用贷仍存漏洞

“现在中介圈都在传，但是具体什么时候出台、怎么落实我们还没有准确的消息，但肯定会出。”天津光大银行某支行信贷员表示，“如果你真的想在天津买房的话，赶紧先打协议。”对于目前还未进一步出台限购政策的准一线城市天津来说，收紧信贷的趋势已越来越明显。

从今年2月底以来到3月21日，短短二十几天已经有20个城市陆续出台了楼市调控新政策，一线城市已全部执行“限房又认贷”政策，大家都在纷纷猜测下一个限购城市会是哪一个。

全国各地楼市调控政策的密集落地，直接影响到的是各地银行房贷的最低首付比例、贷款利率优惠幅度和最长贷跨年限等住房信贷政策，进而转为购房者的信贷压力。

日前有媒体报道，央行要求银行对住房信贷做出适度调整，意味着信贷政策正紧密配合楼市防风险作出相应的配合调整，涉及到最低首付比例、贷款利率优惠幅度和最长贷跨年限等住房信贷的细则调整。

即使在这一波密集调控中没有出现身影的天津，当地各个银行的住房信贷也都在收紧。

“批贷环节比以前更加严格了，比如以前审批个人信用的时候，如果他有一两次逾期记录的，只要解释合理就可以通过审批。现在银行则会考虑申请者是不是惯性忘还钱，这种自身信用有小问题的申请者，信贷上会卡得严一些。”

除了信贷审批环节趋于严格，房贷利率的优惠也不再那么普遍，天津某银行信贷员表示，“年前房贷利率是在基准利率上打8.5折，现在是至少9折，后面有可能9折的优惠也没有了。现在天津有一半的银行，房贷已经不打折了。”

在这一波调控政策密集出台的大潮中，很多购房者陷入了两难境地。限购令下首付的大比例提高，直接造成购房者需要多准备小几十万元的首付。工薪阶层的买房主要靠银行信贷，现在大家不得不从各个方面寻求资金。此时，银行的消费贷和互联网贷款平台就进入到大家的视野。

笔者以申请团体个人信用贷款为由咨询了上海某银行总行营业部的工作人员，“我们刚在某单位做了一百多个人。”该行负责团体个人信用贷款的工作人员解女士笑答。

这家银行推出的团体个人信用贷款，以事业编制、金融行业以及其他优势行业的客户为主。“比如副教授级别的客户，我们就可以贷出最长期限三年、最高90万元的贷款。只需提交身份证和在职收入证明就可以了，但是需要同一单位的15位员工以上才能团体申报。”解女士表示，个人信用贷只是消费贷，并不是住房贷款。

供职过某网贷平台的曹先生认为，各个互联网贷款平台的贷款额度和利息不统一，但是不建议通过P2P这样的互联网贷款平台贷款购房，风险和利息都很高，比如私人贷年化至少15%以上。

上海的李先生年前以装修的名义从某城商行贷了25万元，暂时缓解了首付突增的资金周转，但是必须承受三年内同时还消费贷和房贷的双重压力。看到现在各地首付比例的提高，月收入一万多元的李先生表示，“我只是‘上车了’（即先随便买一套），但还没买到郊区的学区房。”