深圳网贷“刑拘风暴”迷底揭晓 行业进入“自查自纠”阶段

本报记者 熊学慧 深圳报道

网贷第一城深圳P2P平台高管接连被经侦刑拘事件在业界引发巨震。深圳警方公布的数据显示，至8月份，深圳经侦已查处30余个平台，刑拘67人，为近三年之最。

为“防止”更多网贷高管被抓，在广东省金融办的指导，广东互联网金融协会在9月15日下午紧急召集各平台负责人“听讲座”，主讲人正是负责办案的深圳市公安局经侦局有关办案机构负责人。

这位负责人透露，深圳警方此次抓捕行动并非只针对P2P行业，而是公安部及广东省公安厅部署下开展的“利剑4号”行动的一部分，重点对“非法集资”进行专项打击。而由于深圳P2P行业发展较快，遂成为“非法集资”犯罪渗透的重灾区。

据了解，在讲座结束后，广东互联网金融协会各理事单位负责人密商下一步行业指引方案，并要求各平台进行“自查自纠”。因为警方人员称，有关互联网金融的指导意见宽松，但法律条文严谨，而警方仍将“从严从紧”打击，且无时间表。

至于有平台负责人问到的“我会不会被抓”的问题，前述主讲人没有正面回应，只是称平台不设资金池、标的真实且借贷一一对应、不出现涉众问题即可。

平台“恐慌”

9月7日发生的深圳“融金所事件”或注定会成为P2P行业自律与监管的标志性事件。

包括多名高管在内，当天深圳融金所有18名工作人员被深圳经侦带走“协助调查”，其中有8人随后被刑拘。虽然这8人在9月10日早上全部回到工作岗位，但刑事强制措施仍未解除。

而在此之前，深圳国湘资本、银通贷等多家平台负责人及管理人员被经侦刑拘，所涉名多为“非法吸收公众存款罪”。这是“非法集资”类罪型的一种，另两种为集资许骗罪及非法发行股票、债券罪。

融金所发布的公告则显示，深圳P2P行业突发“刑拘风暴”的背景是，为了规范互联网金融行业发展，监管部门联合各地经侦部门也加强了对互联网金融企业的排查，深圳经侦到访融金所及其他同行企业是“常规检查”。

“融金所事件”发生后，深圳各平台人人自危，平台负责人担心“我什么时候会被抓走”。为此，深圳市互联网金融协会及广东互联网金融协会联动，紧急向监管部门和警方陈情，同时召集各平台负责人分析原因、密商对策。

9月15日下午，广东互联网金融协会更是各平台负责人及有关高管人员集中“听讲座”，主讲人正是主要负责侦办P2P平台案件的深圳市经侦局下属机构负责人。

而这位负责人透露出的原因则显示，深圳经侦此轮抓捕行动并非只针对P2P行业，而是在公安部及广东省公安厅部署下开展的“利剑4号”行动的一部分，重点对“非法集资”进行专项打击。

据称，由于深圳P2P行业发展较快，遂成为“非法集资”犯罪渗透的重灾区。

数据显示，至8月份，深圳经侦已查处30余个平台，刑拘67人，为近三年之最。而今年则是“非法集资”类犯罪集中暴发之年，今年前8月已立案132宗、破案62宗，均为前两年三倍。

自查自纠

上述主讲人说，有关互联网金融的指导意见宽松，但法律条文严谨，而警方仍将“从严从紧”打击“非法集资”犯罪，且无时间表。

该主讲人详细介绍了“非法集资”罪的构成要件、犯罪形式及有关法律条文、司法解释，并特别针对P2P行业高发的“非法集资”问题进行了疏理。

据称，根据过往的办案经历，P2P行业暴发出的问题包括资金托管有管无实、虚假投资担保、自融自用、假标及虚假交易、流动性风险突出等。

简而言之，判定一家P2P平台是否涉罪的最本原则是，平台是否有资金池，即是否有“影子银行”特征。此外，平台资金流向是否清晰，有没有被非法占有的情况。

“有关指导意见宽松”上述主讲人对此建议，平台“不要碰钱”，即寻找第三方平台进行存管，平台不要设资金池。

不过，听讲座的“E路同心”、“航金所”等多名平台负责人就此提出疑问，平台没有资金池，借贷方信息也是真实的，但同样符合“向不特定人群筹集且超过200人”、“公开宣传”等“非法集资”罪的构成条件，那该怎么办?

有平台负责人在现场甚至直接提问，“我们怎样做才不会被抓”?另有平台负责人说，按“非法集资”罪的有关条文，几乎所有的平台都要触碰法律红线。

事实上，“怎么办”的问题正是广东互联网协会与有关监管部门沟通的重要问题。该协会秘书长朱明春说，“骗一把就走”的平台毕竟是少数，绝大多数平台还是在想健康、稳健发展，也确实在推动“普惠金融”并惠及实体经济。

据了解，广东互联网金融协会在讲座后即与各平台负责人密切商讨下一步的发展对策，同时要求各平台“自查自纠”，在上层有关监管细则及《网贷办法》出台前，还是要“小心行事”。

融金所在案发后亦表示，“公司将积极展开自我检查，不断学习和加强合规水平，进一步提高业务水平，秉持阳光、透明、合规的互联网金融运营理念，积极做好风险管控工作，规范平台经营”。

据网贷之家统计，2015年8月份，新增问题平台81家。而从问题平台事件类型上看，8月份“跑路类”平台占当月问题平台数比例显著上升，接近80%。