九鼎借贷宝20亿推广遭质疑 金融创新or传销?

优衣库事件还未沉静许久，微信朋友圈再次被熟人借贷APP“借贷宝”引爆。

据了解，此次事件起源于网上有消息称，人人行科技有限公司(以下简称“人人行”)将借鉴滴滴打车补贴模式，出资20亿元真金白银进行“借贷宝”的微信推广。此后，许多网友的微信群和朋友圈便开始被不断地“轰炸”。

随着时间的推移，“借贷宝”事件吸引了越来越多的关注。再被认可的同时，“借贷宝”也受到越来越多的质疑和吐槽。经《中国经营报》记者了解，其中最让注册用户惴惴不安的是，“借贷宝”在注册及认证时需填写多项涉及个人财产安全的敏感信息，比如：手机号验证、身份证号码、绑定银行卡，以及银行卡密码。

在被质疑后，人人行已于8日晚间发布声明称不实网络传言系不法分子恶意诋毁和造谣，并进行各类不实消息的澄清。值得注意的是，在这份声明中却只字未提“20亿推广”活动内容。

刷爆微信圈 借贷宝“拉人返现”式推广

据了解，借贷宝是人人行旗下的P2P熟人借贷APP，采用借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式。公司股东是同创九鼎投资控股有限公司(以下简称“九鼎投资”)和达孜合创九鼎投资中心(有限合伙)。其中，九鼎投资占95%股份。

近期，网上有消息称为8月8日“拉上好友抢现金，轻轻松松玩出钱”营销活动上线造势，借贷宝将出资20亿元进行线上微信推广。根据网上流出的推广方式，借贷宝采用的是二级奖励模式(即用户奖励总金额=自己推荐的新用户数(用户数A)*20元+用户群A推荐的新用户数*10元)。

举例说明，假如你推广此软件给100粉丝，你的收益是100*20=2000元。然后，你的100粉丝每人再推广100人，你的收益100*100*10=10万。那么，最终你的总收益就是100*100*10+2000=102000元。

消息一出，许多人开始对这种“躺着就把钱挣回家”的模式 心动不已，特别是微信圈中的微商，更是瞄准机会前赴后继的加入。此后，便出现有微商好友的微信用户被疯狂刷屏。同时，也有越来越多的人在高额奖金的诱惑下，纷纷开始通过各种群组刷借贷宝的二维码进行下载、注册。

大股东20亿现金奖励 金融创新or传销?

作为借贷宝的大股东，九鼎投资在此次“20亿现金推广”事件中扮演着重要角色，对许多人来说似乎担当了信用背书的作用。

有网友表示，考虑到九鼎投资是一家号称上千亿市值的大型上市公司，同时又是借鉴成功案例滴滴打车补贴模式，“20亿元现金推广”应该是真的推广行为。

然而，尽管有九鼎投资这块大招牌，但是根据九鼎投资发布的2014年年报显示，公司2014年实现净利润仅为3.64亿元。同时，根据全国企业信用信息公示系统查询发现，成立于2014年年底的人人行，其注册资本也只有5亿元，而推广奖励居然是九鼎投资约7年的净利，以及注册资本金的4倍。这不得不让人怀疑 ，九鼎投资是真的要花20亿真金白银大力发展其移动互联网金融，开创互联网金融新模式，还是仅仅只是一次“有意”的炒作营销?

值得注意的是，《中国经营报》记者经过查阅人人行和九鼎投资的官网，以及网上关于借贷宝的新闻后，其中均未发现有关“20亿推广”活动的消息和奖励细则。同时，人人行在8日晚间发布的声明中也并未提及此活动内容。

质疑之声渐起 借贷宝表示：我们被黑了

随着“20亿现金推广”事件地不断发酵，“借贷宝”在吸引越来越多关注的同时，也开始受到各种各样的质疑。随后，有不少网友表示，在下载、注册及实名认证后，并未得偿所愿拿到所谓的推广奖励。

其中，微博大V龚文祥就在其个人微博上发表了使用体验：1.8月8日上午及下午APP系统崩溃;2.注册成功，获得38元红包(平台红包并非微信红包);3.获取38元红包金额必须输入绑定银行卡的密码;4.最终体验是不敢输入，放弃!

在“借贷宝”因注册人数火爆而导致系统崩溃时，网上也开始流传出各种质疑声。随后，网上开始出现几张带有“借贷宝”20亿推广系传销骗人的电视台新闻图片。此外，有自媒体账号发布消息称，“用户注册借贷宝卡中现金被盗取，被诈骗8万元”。当然，最为人所诟病的就是需要提供银行卡密码等私密信息。

而就在质疑声愈演愈烈之时，人人行在8日晚间发布声明称，“网络上的质疑系少量不法分子对公司的诋毁和造谣，属于误导用户”。“目前，针对造谣‘借贷宝诈骗、套取用户钱财’的自媒体账号，公司已经向公安机关报案，采取措施追究造谣者的法律责任。并表示，中国人民保险公司将对用户的账户恶化支付安全承保。”

此外，对于“借贷宝绑卡要输入银行卡密码”的质疑，人人行在最早的声明中表示，“公司与借贷宝合作的中国银联出于安全考虑，要求借贷宝用户提供‘五要素’认证，比一般的互联网金融支付平台多了‘输入银行卡密码’这一要素。”

同时，人人行强调，“该密码输入和验证是跳转到中国银联的页面完成的，借贷宝无法留存该密码，中国银联也不允许留存该密码，借贷宝作为九鼎旗下的互联网金融公司，也不可能去留存该密码。此外，中国人民保险公司对借贷宝的账户和支付安全提供承保。”

而在最新的声明中，“借贷宝”已经将合作方“中国银联”换成“银行类金融机构”。

基于此，《中国经营报》记者又致电了中国银联相关负责人。根据该负责人表述，中国银联并未与人人行进行直接合作，与商户直接合作的应为银联收单成员机构，因此，中国银联仅为人人行提供支付通道服务。

同时，该负责人还表示，在银行卡绑卡认证环节，确实有不少银行借记卡要求验证密码，中国银联也确实会根据发卡银行的选择设置认证要素。少数未选择验证密码的银行借记卡，中国银联也不会主动要求提供密码。这是业界通行的做法，目的是通过多重验证手段确保支付安全，这也符合监管要求;“凡是在银联页面提供的信息的安全性是可以保障的”。

随后，《中国经营报》先后致电中国人民保险公司和人人行官网客服试图了解情况，但由于恰处周末，均未接通。