佳兆业风波再发酵 搜易贷关键时刻“兜底”

地产行业内的一场风波，却将P2P平台推上了风口浪尖。

香港联交所上市企业佳兆业集团(01638.HK)是否“破产重组”还尚未有进一步定论，但与其有合作的互联网金融平台搜易贷2015年1月7日已经发布公告，表示在双方合作的项目上已做好了“兜底”的准备。

此前，搜易贷曾于2014年9月和11月分别与佳兆业集团旗下佳兆业集团(深圳)有限公司(以下简称“深圳兆佳业”)、广州兆昌房地产开发有限公司(以下简称“广州兆昌”)签署《关于开展“首付贷”与楼盘销售“业务捆绑”的合作协议》，就深圳市佳兆业中央广场、山海美域花园及佳兆业悦峰花园、广州市佳兆业盛世广场等项目开展“首付贷”产品合作。

在搜易贷发布的这份公告中表示：如有借款人未能按期还款，并且担保方(深圳佳兆业、广州兆昌)也未能履行保证担保义务，搜易贷将受让该借款人的全额未偿付本息，以避免给借款人的对应投资用户造成本息损失。

三个合作楼盘被“锁定”

佳兆业集团发布公告表示于深圳有4项处于预售阶段的物业项目的若干未售单位之买卖协议的处理及备案“被锁定”。搜易贷与深圳佳兆业合作的深圳市佳兆业中央广场、山海美域花园及佳兆业悦峰花园3个楼盘都在其中。

受楼盘“锁定”的影响，目前有54名购房者已经签署了购买房屋认购书(即未完成网签)，涉及的借款金额为1931万元。

“这部分购房者就存在提出解除购买房屋认购书的可能性。这种退房会视同为提前还款。”搜易贷CEO何捷在接受《中国经营报》记者采访时表示。

何捷表示，在佳兆业集团违约事件发生之后，搜易贷已经对合作楼盘进行了实地考察，目前相关工程建设并未停止。截至公告发布之日，尚无一笔“首付贷”借款出现逾期或其他异常情况。

“首付贷”是搜易贷推出的一款互联网金融产品。购房者通过搜易贷平台申请购房借款，用来向开发商支付购房首付。开发商给在搜易贷平台上投资“首付贷”产品的用户进行担保。

按照搜易贷与深圳佳兆业、广州兆昌签署的协议，担保方同意就购房者偿还通过搜易贷平台而获得“首付贷”借款的本息及违约金等款项，向资金借出方(即相关借款人的对应投资用户)提供连带责任保证担保。

然而，随着合作方佳兆业集团接连曝出4亿港元海外贷款违约、合作伙伴撤资12亿元等负面消息，国际评级公司标准普尔1月6日已经将该公司的信用评级从BB-下调至“选择性违约”。

对于合作方佳兆业是否还具有担保资质，何捷不予评论。目前，除了54位未完成网签购房者涉及的1931万元之外，其余还有148位完成网签的购房者通过首付贷产品借款共计4880万元。何捷表示：“基于任何原因，剩余的4000多万元有借款人没有履行其还款义务，且开发商和担保方也没有履行义务的产品，我们也会受让。”且搜易贷在受让之后会继续追偿行为。

担保风险引争议

“但是，这仅针对佳兆业相关的这个项目。”何捷补充道。

对于后续保障措施，搜易贷方面表示，借款人为“首付贷”还款义务的第一责任人和最终责任人，还款义务不因担保方变化而改变;两家分公司对已完成网签的购房者有按期交房的义务;对于尚未完成网签的购房者，不排除其会提出解除购买房屋认购书，并对相关“首付贷”借款进行提前还款，搜易贷将根据协议约定协助办理。此外，如有借款人未能按期还款，并且担保方也未能履行保证担保义务，搜易贷将受让该借款人的全额未偿付本息。

“其实这三条已经足够保障，但是我们想让投资者更加放心，所以才会提出，对于极端状况，未能履行保证担保义务，搜易贷将受让该借款人的全额未偿付本息的承诺。”何捷表示。

在房地产领域，除了搜易贷之外，平安好房在2014年9月初推出好房贷。房金所、天天财富等也相继推出与房地产相关的互联网金融产品。

“目前我们平台上的首付贷款类业务一切如常，没有受到影响。”房金所一位工作人员表示。

就在搜易贷发出的这份公告给借款人派出“安心丸”的同时，P2P平台是否应该为销售产品兜底的讨论再起。

在此之前，新浪旗下的微财富就宣布为提现困难的两款票据理财产品实行本金和利息到期兑付。然而，从目前监管层透露出的信息看，“信息中介”“去担保化”已是监管部门对互联网金融明确的监管方向。

银监会创新监管部主任王岩岫曾明确表示，P2P机构不得为投资人提供担保，不得对借款本金收益和保证承诺，不得从事贷款和受托投资业务，不得自保自融，只提供项目信息。

“互联网金融平台现在一方面是通过和外部的担保机构合作，对项目进行担保，另一方面，较大的平台普遍计提了风险保证金。动用风险保证金为项目‘兜底’是否就算是平台担保?”一位P2P业内人士表示，目前“信息中介”定位下的风控问题行业并未形成统一意见。