​首套房贷款利率上浮5%~20% 银行额度紧张 多地上调房贷利率

今年初开始，深圳、北京、郑州等地首套房商业贷款利率陆续取消折扣，恢复至五年以上中长期贷款基准利率4.9%的水平。

近期，北京市多家商业银行相继将首套房贷款利率调整至较基准利率上浮5%~10%。

中国人民银行营业管理部在本月19日晚间表态积极支持，并称房贷利率调整是银行在北京市严格实施房地产市场调控、市场利率整体上扬的背景下，根据市场资金水平变化、自身资产负债管理需要所采取的自主行为，符合政策要求和导向。

据一家国有大行具体操作房贷利率上调的总行人士告诉《中国经营报》记者，各家银行之所以提高房贷利率，一是今年银行一直贷款规模紧张，银行进行放贷额度管控，贷款积压较多，所以进一步控制新受理贷款，提价作为重要手段；二是银行在考核导向上，贷款定价水平也会要求同业领先，因此各家银行都在提价。

银行额度紧张

经《中国经营报》记者计算，以北京为例，如果符合购房及贷款条件的居民购买首套住房，并向银行申请100万元贷款，贷款期限20年，贷款利率较基准利率上浮10%，即首套房贷款利率由4.9%涨至5.39%，该居民月供等额还款将从6544元增至6817元，较房贷利率调整前每月还款增加273元。

一家股份制银行的总行人士告诉《中国经营报》记者，该行现在北京执行的首套房贷款利率较五年以上中长期贷款基准利率上浮5%~10%，二套房贷款利率则上浮了30%，经营、消费等其他类贷款较基准利率上浮40%。

“总行的风控意识很强，针对全国不同地区执行不同贷款利率。”这位股份制银行人士说：“跟其他商业银行一样，也存在贷款额度紧张的问题，所以也在通过提高房贷利率控制增量。”

前述国有大行另一位银行人士则介绍，今年除北京外，近期上海、深圳、南京等重点调控城市的商业银行业陆续提高了首套房贷利率，贷款利率调整时银行根据资金成本变化、同业竞争情况、自身市场规模、经营策略以及资债管理需要进行的自主调整，部分银行通过提高房贷利率压缩个人住房贷款业务规模，加大对实体经济支持。

东部某股份制银行负责战略规划与研究的银行人士表示，部分银行选择上调房贷利率，主要是银行的额度相对紧张，市场利率水平也在上升，加上监管指引，银行不得不上调住房贷款利率水平。他说，即使上调了房贷利率，银行也依然不挣钱，因为资金紧张，今年部分银行发行的理财产品收益率已经飙升。

建设银行（601939.SH）一位人士告诉记者，他们行在北京的首套房贷利率较基准贷款利率普遍上浮10%，如果资质较好，在符合监管要求的情况下，可以比10%低一些。

一家股份制银行南阳分行的人士则表示，由于额度控制，郑州、南阳等城市的银行普遍将首套房贷利率较基准上浮20%。“就这样还没有额度。”

深圳一位金融行业人士向记者透露，部分银行已经通知客户，由于放贷额度有限，加上银行的年终监管考核，部分银行将于下月底开始停止放贷。

《中国经营报》记者采访的一位银监会人士也注意到了各家商业银行贷款利率的变化，“不少热点城市都是信贷宽松导致房价上涨较快，政府要抑制房价过快上涨，因此上调了房贷利率，央行支持各家银行的利率调整。”

他进一步介绍，今年央行加大了对房地产贷款的监管，尤其是增量控制，限制信贷资金投机购房，为了控制增量，各家银行层层制订了计划，包括流动性和信贷额度的考核。

上述国有大行人士补充，通过提高个人住房贷款利率抑制购房需求过度增长，有利于进一步巩固房地产调控成效。央行表态支持北京市多家银行上调首套房贷款利率，也有助于稳定市场对于房地产调控和抑制房地产泡沫的预期。