农业银行:辉山乳业贷款影响有限 今年拟处置不良资产1200亿

本报记者 杨井鑫 北京报道

3月29日，农业银行在京举行了2016年业绩发布会。该行首席风险官李志成透露，农行对辉山乳业的贷款影响有限，辽宁分行涉及贷款1.1亿人民币，香港农银国际贷款1.5亿港币，质押了5.3亿股。同时，农行2016年遏制了近两年不良贷款双升势头，新生不良贷款率下降，关注类贷款占比下降，逾期贷款实现“双降”。2017年银行仍将加大不良资产的处置力度，计划处置不良资产规模1200亿元。

管控两类风险

据农行2016年业绩报告显示，该行年末总资产规模19.57万亿元，较上年末增长10.0%｡实现净利润1，840.60亿元，比上年增长1.8%｡不良贷款余额2，308.34亿元，较上年末增加179.67亿元；不良贷款率2.37%，较上年末下降0.02个百分点｡其中，关注类贷款余额3，773.48亿元，较上年末增加29.16亿元；关注类贷款占比3.88%，下降0.32个百分点｡2016年末不良贷款拨备覆盖率为173.4%，上年末为189.4%｡

李志成表示，农行资产质量较稳定，贷款结构明显优化。退出潜在风险客户的贷款规模468亿元，化解风险贷款规模近2600亿元。

据了解，2016年农行还加大了不良资产的处置，清收、核销和转让资产的规模分别为333亿、307亿和730亿，合计1370亿，较上一年度730亿增长了87.6%。农行计划2017年加大不良的处置，拟处置的资产规模为1200亿。

“2017年信贷的风险集中在两类，一个是去产能和僵尸企业的信贷风险，另一个则是关注类贷款的风险管控。”李志成称。

农行行长赵欢认为，作为供给侧改革的一项重要工作，降杠杆能够降低银行风险。“从全球范围看，我国居民家庭和政府部门的杠杆率比较低，只有企业部门偏高。这与长期以来企业间接融资的结构有关，也给银行业带来了风险。去杠杆对宏观经济稳定和微观借款人、银行机构都是有必要的。”

赵欢表示，农行将运用市场化和法制化的手段实现降杠杆，“两条腿走路”。第一，把不良资产转让给市场；第二，银行准备设立资产管理公司收购不良资产，实施债转股；第三，积极发展资产证券化，盘活存量资产，通过证券化和并购将存量资产转化成货币还债，降低企业负债。

据他透露，农行已经与8个企业签订了债转股，签订的金额700亿，还有20多个债转股的项目正在洽谈中。

房贷新增6300亿

对于农行的个人住房按揭贷款情况，农行副行长郭宁宁称将持续“总量控制，保持各阶段业务平稳，实施差异化信贷政策”基调。

据她介绍，农行2016年个人住房按揭贷款的余额为2.6万亿，新增规模为6300亿，资产质量的不良率为0.43%，与上一年度持平。“银行对房贷的调控重点在于实施差别化政策，分为区域的差异化和定价的差异化。对于重点的调控城市，银行将于政府对接，去泡沫去杠杆，暂停商业住房按揭贷款；对于县域则支持合理的购房，以去库存为主。”

她表示，农行的个人住房按揭贷款中，三线四线城市的贷款占比为44%，县域以下的贷款占比为27%。农行首套房按揭贷款在房贷中占比为93%。预计2017年房贷的新增不会超过2016年。

此外，农行副行长王玮表示，2016年农行778亿平台贷款被地方债置换，平台贷款目前规模还有5200多亿。“地方债对于银行而言，风险可控，综合收益较好。据银行测算，地方债的净收益率要比贷款高出0.7个百分点，并能拉动承销业务、托管业务等等业务。”