公积金存款利率调高了！专家：影响不大 还是鸡肋

【中国经营网综合报道】近日央行、住建部、财政部联合发文，决定自2月21日起，将职工住房公积金账户存款利率，由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行，上调后的利率为1.50%。

有专家指出，由于利率调整幅度不大，公积金利息增加的数额有限，实际作用不大，1.5%的收益低于近期居民消费价格指数CPI的涨幅，公积金放在账户中有可能还在贬值。

算账：存10万最多年增1150元利息

从历来数据看，在以前，我们存到公积金账户里的钱，第一年只能拿活期利息，也就是0.35%;超过一年后，可以拿到三月期存款利率，目前是1.1%。这次调整后，职工住房公积金账户存款利率将统一按一年期定期存款基准利率执行，目前为1.50%。

来个简单例子，假如上年结转公积金500000元，原来存款利率为1.1%，现利率提高为1.5%之后，一年利息提高2000元，今年公积金每月月初到账5000元，原存款利率为0.35%，现存款利率为1.5%，1月存入的5000元1年利息提高约58元，因计息时间不同，之后每月存入的公积金利息提升额度不同，12个月总计约提高378元。一年可多拿公积金存款利息2378元。

据此计算，10万公积金存款每年最多新增利息1150元。对大多数已经缴纳2年以上公积金的人而言，以10万估算，按照目前0.4%的利息差计算，每年多了400元的利息。

利率变化影响不大

中原地产首席分析师张大伟认为，政策目的是减少公积金非购房提取，吸引公积金缴存职工减少提取率。但从这一利率变化看，影响非常小，政策利好只是将上年结转从过去的三个月定存利率改为一年定存利率，按照目前的利差计算只有0.4%。

张大伟表示，从全国来看，公积金政策基本是鸡肋政策，过低的贷款上限约束了公积金的作用，只能被首付能力高的人使用。1.5%的收益率已低于CPI通货膨胀率，所以对于低收入人群来说，公积金相当于是在贬值。非常低的收益率也就导致很多人想了很多办法提取公积金。如果公积金不解决低收益问题，很难改变大家想尽办法提取公积金的局面。

实际上，公积金政策因提取条件苛刻、享受人群有限而饱受诟病，不买房的话，少有居民从账户中提取公积金，不少民众的公积金一直在账户“沉睡”，利用率不高。在CPI不断增长的情况下，公积金自然也难以保值升值。

虽然利率调整幅度不高，但从公积金政策形成机制方面来看，仍具有现实意义。《通知》指出，完善职工住房公积金账户存款利率形成机制，既有利于保障住房公积金缴存职工获得合理存款收益，进一步提高住房公积金制度公平性和有效性，也有利于简并住房公积金存款利率档次，符合利率市场化改革的总体方向。

“公积金存款利率上调，可以刺激购房者更加充分利用公积金”，同策咨询研究部总监张宏伟表示，加上之前由于降息导致的公积金贷款利率的降低，意味着公积金贷款的存贷利差进一步减少，对于购房者来讲，还款压力可以进一步减轻，由此看来，央行还是在出招去库存。

易居研究院智库中心研究总监严跃进也认为，从经济效应来看，过去按照活期或三个月的存款基准利率进行利息计算，实际上对于公积金缴纳群体来说，没有太多诱惑力。而此次政策允许按照一年的定期存款利率进行计算，相当于政府鼓励工薪阶层积极缴纳公积金，并给予等同于理财性质的收益保障。这样做，能够扩大公积金缴纳的范围和规模，对于后续公积金利用也能够起到积极的保障作用。

公积金七大用途 除了买房还能干这些

用途一 购房

①不贷款购房可一次性提取公积金;

②商业贷款购房可提取公积金用于首付;

③商业贷款购房可提取公积金偿还本息;

④公积金(组合)贷款购房可提取公积金偿还本息。

用途二 建造、翻建、大修住房

在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取修建房被批准当月之前(含当月)的公积金金额，提取金额合计不超过修建房费用。

用途三 租房