房贷新政落地 为何“7折利率”难实现

【中国经营网综合报道】近期，不少国有大行针对房贷新政做出表态。对外界颇为关心的房贷利率，各行却并未明确具体执行标准，仅表示“具体操作由各地分行掌握”。

据中新网的报道，自9月30日中国人民银行、中国银监会联合发文松绑房贷政策以来，中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等相继跟进，宣布开始执行房地产贷款新政。

但对比四大银行表态不难发现，各行公布的首套房认定“贷清不认房”、利率折扣最低7折等新政执行方案，仅为日前央行文件重申版本，并没有透露更多的执行“细则”。

实际上，宣布执行新政的各大银行中，对于“贷清不认房”已基本落实，但目前为止所谓的“最低7折利率”还没有出现，北京首套房最低折扣仅止步“9折”且门槛较高。业内人士普遍认为，就今年大环境而言，“9折利率”已接近房贷利率折扣底线，低至“7折”基本不可能。

四大银行执行“贷清不认房”

中国人民银行、中国银监会曾于9月底联合下发了《关于进一步做好住房金融服务工作的通知》，内容涉及加大对保障房金融支持、支持居民合理住房贷款需求、支持房企合理融资需求等多项政策。其中，最受购房者关注的“贷清不认房”、贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍等新措施，被业内视为超乎预期的大尺度房贷政策“松绑”。

新政发布后，中国建设银行、中国银行、中国工商银行、中国农业银行等多家大型银行纷纷响应。10月9日，中国建设银行发文表示执行新政，称首套房贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。

10月10日，中国银行也发布公告，称中国银行各分行已于10月1日起按照相关政策要求执行首套房贷政策，内容与央行、建行文件基本无异。招商银行、中国工商银行、中国农业银行等也进行了类似表态。

除了发声响应，上述银行已将“贷清不认房”正式落地，即购买二套房贷款时房贷还清可算首套，按照首套房贷款政策执行。同时，中国建设银行北京市分行还表示，对有一套房、未还清贷款的北京客户，再购房贷款首付比例由70%降至60%。

银行：具体细则制定中

据理财周报的报道，10月9日晚间，建设银行在官网正式发文表态，落实央行房贷新政，重新定义首套房认定标准，“支持居民家庭合理的住房消费，优先满足居民家庭贷款购买首套普通自住房和改善型普通自住房的信贷需求。”

“我们收到的政策是：无房，无房贷余额，执行首套房政策；有一套，无房贷余额，可执行首套政策；有一套，有余额，执行二套政策；有两房，或两笔住房贷余额，暂停贷”，一名建行工作人员将该政策发到记者手机中。

但文中所提到的“贷款利率下限为贷款基准利率0.7倍”却被建行深圳分行多名个贷客户经理否认，“从年初开始，建行深圳分行对于首套房的房贷利率就设定为基准利率的97折，现在仍然不变，新政改变的只是认定标准。”

中国银行的新政执行与建行类似，其信贷经理表示，“中行执行认房不认贷，一笔贷款已经结清是可以按首套条件认定，但前提还是家庭名下房产只有与此前贷款匹配的一套，如果超过两套还是会受到限购政策的限制，首套没有还清贷款，还是按二套政策。”

对于房贷优惠利率，他首先直言7折利率是不可能的，同时表示，“中行的规定是，深户的首套房贷利率97折，非深户则要缴纳一年社保才能享受97折优惠。”

招行也将执行认房不认贷。记者以购房者身份向多家网点询问时，有客户经理表示，“认房不认贷和限购政策同时执行，对首套房存款达月供一年、半年的分别提供95、97折优惠。”

兴业银行的客户经理则表示，“目前分行的新规只是首套认定标准按照央行要求改变了，但房贷利率暂时还没有变化，最低只能做到基准利率。”

而在近日被传得沸沸扬扬的“农行85折”消息则遭到深圳分行多名工作人员否认，一名农行信贷经理表示，“我们都把这个消息当作是个玩笑，因为谁都不知道这个消息怎么来的。现在总行的首套房认定标准都还不知道，各地情况也不一样，只能依照旧规则。现在有客户过来询问，我们也是劝客户先等一等，情况明朗后再做决定。”

北京不到两成银行“最低9折”

与“贷清不认房”政策的顺利落地执行不同，“利率最低7折”虽也在四大行表态中被提及，但多个银行表示，具体由各分行根据风险情况自主确定。

而从市场执行中看，这一政策并未得到全国各地分行的“青睐”，目前市场仍然难见7折利率。以北京为例，据融360数据显示，在北京提供房贷业务的29家银行中，首套房商贷最低为基准利率的0.9倍，与7折利率相去甚远。