2022年是全面实施乡村振兴战略的关键之年。农业保险作为一种风险补偿，在支持农村经济发展中起到了“减震器”的作用，尤其近些年，在乡村振兴中为农民抵御风险、稳定收入提供充足的保障。数据显示，2021年我国农业保险为1.88亿户次农户提供风险保障共计4.78万亿元。

中共中央国务院发布的2022年一号文件《关于做好2022年全面推进乡村振兴重点工作的意见》，对2022年深入推进乡村振兴的重点工作做出详细部署。值得注意的是，相对于乡村振兴战略对于农业保险的新要求而言，目前促进农业保险高质量发展的政策体系尚存在一些挑战。业内认为，展望未来，乡村振兴战略为农险发展提供了广阔空间。

农业保险覆盖面继续扩大

近年来，政府对农业保险的支持力度不断加大，持续推动农业保险扩面、增品、提标。农业保险保费收入增长迅速，从2007年的53.3亿元快速增加至2021年的975.85亿元，连续第二年成为全球最大的农业保险市场。

随着农业保险市场的快速成长，农业保险保费收入占财产保险保费收入的比例也逐步提高，成为市场增量的重要贡献者。

在首都经济贸易大学教授庹国柱看来，农业是弱质产业，在没有实现农业现代化集约化规模化的条件下，小农户经营占90%以上的中国农业的收益率不高，而种植粮食作物更不赚钱，14亿人口每天都要吃饭，农户不愿意种植粮食作物是个很大问题。耕地撂荒，弃粮种果、植树的现象各地都存在。

“我国政府采取了一系列的政策，包括，实行种粮补贴，顶着压力继续实行主要粮食作物的保护价收购政策等。即使对于实行定价机制市场化改革的大豆、玉米作物，也另外安排了财政资金给予收入补贴。都是为了合理保证种粮食作物的收益，保护农户的种粮积极性。”庹国柱说。

保险机构积极配合“扩面”

实行政策性农业保险，是一种通过财政转移支付，保障种粮农户收益稳定和提高的重要政策。

2022年按照“一号文件”的意见，要在“适当提高稻谷、小麦最低收购价，稳定玉米、大豆生产者补贴和稻谷补贴政策”的同时，“实现三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险主产省产粮大县全覆盖”，财政也已经安排了足够的预算资金。

文件要求在粮食主产省的800多个产粮大县实现完全成本保险和收入保险全覆盖。对地方政府和保险经营机构来说，就是要继续努力“扩面”，实现应保尽保。

专家认为，虽然2021年我国小麦、水稻、玉米三大粮食作物的承保覆盖率已经达到70%以上的较高水平，但是还有不少农户没有投保，特别是在粮食主产省的产粮大县，还有扩面的空间。

有的粮食主产省也已经将非产粮大县纳入完全成本保险的盘子里来。其实，除了粮食主产省之外，其他省份也还有200多个产粮大县，有条件的省也已经安排在这些产粮大县做完全成本保险。保险机构的积极配合，尽可能“扩面”，就是保障更多的种粮农户收入的稳定和提高。

数据共享技术创新规范制定有待加快

科技赋能，是保险界，也是农业保险界的一句流行语。近年来，保险经营机构大幅增加了在地理信息、遥感和空间定位(简称“3S”)方面的投资。各地政府(监管部门)也在纷纷建立农险综合服务平台，险企农险经营的电子化、线上化、智能化程度大大提升，跨部门、跨平台合作共享渠道逐渐增多，农业保险在科技推动下不断拓展防灾减损、农业贷款、智慧养殖等相关服务。

在清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生看来，科技创新和应用为农业保险发展提供了创新驱动力，有效增强了农业保险服务能力，大幅提升了农业保险运营效率。

保险机构也在不断加大科技投入，创新产品助力乡村振兴。中国平安有关负责人告诉记者，平安产险深化“保险+振兴保”“保险+创新”模式，前端帮助解决农业产业融资难题、中端提供特色农业风险保障、后端赋能农产品品牌建设，为产业发展提供一体化经营支持，帮助乳源县发展油茶、花生、瑶药、高山蔬菜等高价值特色产业，带动农户实现增收致富。

中华财险有关负责人对记者介绍到，通过加大对科技创新及应用的资源投入，中华财险不断提升科技对保险实务及管理的支撑，利用农险GIS系统及卫星遥感、无人机等技术，准确掌握粮食作物的种植面积、长势进度及受灾情况等，提高粮食作物保险精细化管理，并会同气象部门做好自然灾害的事前预警工作，配合各地政府切实抓好粮食作物的过程监测。

值得注意的是，科技应用在发展中也存在诸多问题。庹国柱认为，一是数据孤岛问题始终难以解决。尽管《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》中提到“加强农业保险信息共享”，但是农业保险所需要的数据，如耕地确权、地理信息、气候气象、产量、价格、保险业务、空间遥感等数据分别被农业、国土资源、气象、发展改革、监管、航空航天等多个部门掌握，不仅这些部门之间有壁垒，数据难以共享，保险公司想要获取数据，更是难上加难。

另一个重要的问题是，农险科技没有标准，缺乏规范，也因此常常不被认可。在某省一桩小麦保险理赔纠纷的案件审理过程中，保险公司出具的应用遥感技术所做的损失评估结果，没有被法庭采纳。