日前，监管部门预告养老储蓄试点将启动的消息，成为业界关注的焦点。注意到，近年来银行纷纷关注“银发一族”，推出适老版本手机银行，并针对养老金融服务进行积极创新。

银行积极拥抱“银发一族”

记者梳理发现，目前多家手机银行已经上线“适老化”版本。比如，工商银行针对老年客户上线幸福生活版2.0，通过字体放大和简洁交互，帮助老年人跨越“数字鸿沟”；中国银行发布手机银行7.0版，围绕信用卡、私人银行、养老等重点客群，推出信用卡频道、私人银行专区、“岁悦长情”适老版等专属服务。

中发现，大多数老年人担心手机办理银行业务的安全性，多数认为“在确保安全的前提下，非常愿意主动使用。”

同时，关怀老年群体，提高适老化服务也是各家银行建设线上化服务的重点。注意到，农业银行推出手机银行乡村版、大字版，推进服务设施适老化和无障碍化改造；邮储手机银行在用户登录时，自动识别60岁(含)以上用户，可快速实现手机银行“大字版”便捷切换。同时，邮储银行电话银行推出“尊长专线”，上线后已服务超过107万人次；光大银行手机银行近期再次优化升级，其中，保险频道按照保单用途划分为“健康、平安、养老、传承”4类，并新增投教栏目，围绕“财富、健康、养老、教育、传承”开设专题频道。

此外，注意到，中小银行也在“银发一族”业务方面积极布局。江苏银行在2021年报中透露适老化版本手机银行截止2021年末已有超30万客户体验使用；北京农商行近期单独对手机银行关怀模式进行升级，并推出了“一键帮助”功能，并伴有语音输入和读屏功能等等。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，可以看到，手机银行的升级迭代大多都关注到了银发一族的金融需求，也正加大投入力度。目前互联网“银发”经济高涨，互联网渗透率大幅提高后，老年人线上消费市场也正在不断拓宽，银行机构在“银发一族”金融服务及“年轻态”养老消费金融领域均大有可为。

养老金融服务创新进行时

银行除了在手机银行进行升级迭代服务“银发一族”之外。注意到，在养老金融这条赛道上，各家银行也推出了相关的方案。

比如，建设银行构建的“养老金融生态圈”；中国银行创新推出公益互助养老平台，与70余家民政部门、养老机构及企业、社会组织等达成合作，助力构建老年友好型社会；交通银行发布“交银养老”品牌，搭建个人养老金融“五享服务”；农业银行在2021年业绩报中提到，将加快养老金融的场景布局，不断丰富线上信贷、交易银行、养老等产品应用等等。

另外，部分银行也已开始通过专属信用卡等方式发展老年人信用卡业务。例如，中信银行“如意卡”是针对银发一族申请办理的专属信用卡；北京农商银行推出的“金色时光信用卡”是为中老年客群量身打造的专属信用卡，除具备该行信用卡的基本功能和服务外，额外配备专属服务和优惠，并享便利金融服务。

针对目前银行布局养老金融特点，易观分析金融行业高级分析师苏筱芮总结认为，“目前参与养老业务的银行主要特点是从养老金业务出发，逐步向养老金融业绩进行转型和发展，推动形成集养老服务金融、养老金金融、养老产业金融等为一体的养老生态，以点带面不断进行扩容。”

而在银行机构如何抢滩养老金融、破局创新方面，多位专家提及“年轻态”养老消费金融领域空间广阔。

零壹研究院院长于百程表示，“银发一族的养老消费金融产品及金融服务是新的风口。60后为代表的低龄老人与高龄老人不同，低龄老人消费、金融意识都紧随时代，养老金融产品需更加强调针对性和定制化，金融机构应根据养老客群的区域分布特点，设立专属机构或部门，打造明星养老金融产品。”

苏筱芮对上述说法表示认同。“未来年轻态养老消费金融是新风口，银行发力年轻态养老消费金融也正当时。”她称，与高龄老人不同，低龄老人不仅拥有较高的消费潜力，还拥有较大的金融服务拓展空间。作为养老消费金融重要载体，银行信用卡APP应紧抓互联网“银发经济”特点及年轻态低龄老人结构改变的机遇，以数字化渠道向低龄老人群体加大普及力度，并将专属服务、盗刷保障、养老金关联代发、金融反诈课堂等汇集到APP，形成养老金融服务统一平台，更好服务老年群体同时，也能够紧抓养老消费金融机遇。