为了在退休后获得财务保障，大多数人需要终生投资。它有助于使用正确的帐户来做到这一点。通过战略性地选择您的退休投资账户，您可以最大限度地享受税收减免，同时确保您有多种选择来购买哪些资产。

由于有几种税收优惠的退休账户，决定使用哪些可能会令人困惑。不过，个人理财专家 Suze Orman 有一些建议，您可能会发现这些建议有助于您选择将钱存入哪些退休账户。

如果您有选择权，请投资 401(k)

在她的博客上，Orman 首先建议在工作场所 401(k) 进行足够的投资，以赢得与雇主的完全匹配。

雇主匹配是您通过自己向您的帐户捐款而赚取的免费资金。您的雇主可能会匹配一定比例的供款——例如您供款金额的 50% 甚至 100%。但他们通常会将他们为您贡献的总金额限制在您工资的特定百分比上。

如果您得到雇主匹配，最好索取所有可能的免费资金。例如，假设您获得了 50,000 美元工资的 4% 的 50% 匹配。这意味着您的雇主将代表您投资高达 2,000 美元。如果您用自己的资金投资了 4,000 美元，您将赚取全部 2,000 美元，最终将有 6,000 美元为您提供 4,000 美元的捐款。

否则，几乎不可能从您的投资中获得 50% 或 100% 的无风险回报，因此 Orman 建议优先考虑与雇主匹配是很有意义的。事实上，她甚至建议让你的对手最大化，而不是更快地偿还信用卡等高息债务。(然而，一旦你赢得了完全匹配，Orman 建议首先专注于支付昂贵的债务，然后再投资其他退休账户。)

投资罗斯 IRA

一旦你完成了你的 401(k) 匹配(如果你从工作中可以选择)，并且你已经偿还了高息信用卡债务，Orman 建议将你能负担得起的任何额外资金用于退休罗斯爱尔兰共和军。

另一方面，如果您可以使用 Roth 401(k)，她建议将其用于退休金。这种类型的帐户为您提供 Roth 提供的福利，以及获得雇主匹配的能力，并从工作场所计划的便利和轻松中受益。

为什么 Orman 推荐 Roth IRA?

Orman推荐了 Roth IRA用于在你的匹配最大化后剩余的退休储蓄，因为她认为大多数人最好使用这种类型的账户，而不是单独使用 401(k)。

罗斯 IRA 将您的税收节省推迟到以后。与其通过能够从应税收入中扣除每年贡献的资金来减少税单，不如用税后美元投资于罗斯，而无需预先节省任何税款。但是，与具有应税提款的传统 401(k) 不同，您可以作为退休人员免税取出钱。

通过推迟您的税收储蓄，您最终将有更多的钱来维持作为老年人的生活，因为您不会因税收而失去部分退休分配。如果您在以后的生活中处于更高的税级，您最终也可以随着时间的推移节省更多的税款。

这种方法有很多好处，包括如果您在经纪公司开设 Roth IRA ，您通常可以获得比 401(k) 报价更广泛的投资选择。在决定你的退休基金应该去哪里时，绝对值得考虑奥曼的建议。