您一直像发条一样为您的 401(k) 做出贡献，但您没有看到余额增长得足够快，并且您开始怀疑您的投资策略是否是问题所在。

更积极地投资可以加快退休储蓄的增长，但这并不是适合所有人的策略。这里有四个因素可帮助您决定是否准备好采取更大胆的投资策略，如果还没有准备好，还有两个选择。

1. 你不是在寻找本垒打

在这种情况下，更积极的投资不涉及低价股或任何承诺快速致富的策略。现实是只有难以置信的好运才能在股市中为您带来一夜暴富。追逐这个结果很可能会以糟糕的结局收场。

相反，您可以考虑：

总体上增加您对股票的敞口。例如，如果您的投资组合目前是 50% 的债券和 50% 的股票，您可以将您的股票百分比提高到 60%。

增加您对成长型股票的敞口，包括小盘股、中盘股和新兴市场。

随着时间的推移，这两种策略都可以为您带来更高的回报和更快的增长，但不会承担不必要的风险。

2. 风险与回报并存

也就是说，在不承担更多风险的情况下，没有办法进行更积极的投资。在您决定在您的退休账户中追求更高的回报之前，请考虑这对您的风险水平意味着什么。

在实践中，为您的投资组合增加风险通常会使您面临更大的波动。风险较高的投资组合将在更大程度上反映股市通常的涨跌。仔细考虑你是否可以处理，因为不是每个投资者都可以。

危险在于市场的大调整可能会促使您出售投资并以现金隐藏。在市场崩盘的那一刻，减少损失似乎是正确的举动。但从长远来看，这种策略通常会适得其反。您最终会在股价低时卖出，而在股价回升时再买入。采取这种行动后，您肯定会赔钱。

如果波动性可能会促使您以这种方式做出反应，那么您最好选择更保守的投资组合。

3. 你的年龄很重要

你越年轻，你在你的投资组合中就越有进取心。这是因为在您退休之前，您不需要从退休帐户中提取任何现金。如果您不必在 20 或 30 年内出售您的股票，您就可以继续投资并度过任何短期波动。

股市的长期行为支持忽略短期波动的策略。负回报在一年或两年的时间跨度内很常见，但在较长时期内出现的可能性要小得多。市场在任何 10 年期间都很少贬值，而且在 15 年或更长时间内从未贬值。

如果您 60 岁并计划在五年内退休，那么更积极地投资可能不是一个好主意。如果您对成长型股票加倍下注，而市场出现糟糕的转机，您可能会看到您的储备金大幅缩水。然后开始清算您的持股，以便您可以进行退休分配，这将锁定这些损失。

另一方面，如果您已经 30 岁，您就不必开始考虑在接下来的 35 年中从您的持股中提取资金。您可以轻松地保持投资 15 年或更长时间，这大大增加了您获得正回报的机会。

4. 您的现金余额是一个因素

现金余额较小时，更积极投资的风险可能不值得回报。

在人生的某个阶段，您的退休账户应该成为您最大的金融资产之一。发生这种情况时，如果您在财务上处于困境，很自然会考虑尽早使用这些资金。不幸的是，在退休前动用您的退休基金会立即缩短您的投资时间表，并使您受制于市场周期。如果市场下跌，您将不得不以低于获得所需现金的价格出售您的股票。

退休账户之外的健康现金余额是防止这种结果的一层保护。例如，如果距离退休还有几十年，你可以用足够的现金来支付六个月的生活费用。如果明年退休，您可能需要足够的现金或国债来支付几年的生活费用。

更积极投资的两种选择

更积极地投资并不是解决退休储蓄进展缓慢的唯一方法。如果您不愿意增加风险，您还有另外两种可用的策略：

增加您的退休供款。随着时间的推移，储蓄和投资更多将加速您的账户增长。这是一个例子。每月 500 美元的投资，平均每年收益 7%，10 年后将增长到约 84,000 美元。将该供款增加到每月 750 美元，然后在期末余额中增加 40,000 美元。

延迟退休。延迟退休对您有两个方面的帮助。您将有更多时间进行退休供款并让您的投资增长。而且您也缩短了依赖储蓄的年数。

更积极地投资......谨慎

您的风险承受能力、年龄和现金余额都应该影响您对退休投资组合的积极性。目标是提高您的增长率，而不会增加您在股价下跌时必须出售所持股份的机会。

如果您认为现在不可能，请提高您的退休金供款。然后，等待几年并重新评估。您可能会发现更高的供款使您达到了您想要的目标，而无需改变您的退休时间表。