2021年已经进入第八个月，在过去的半年多时间里，银行理财产品的收益率一路走低，投资者可以选择购买的理财产品数量也逐渐下降。在资管新规时代下，银行最受欢迎的保本保息产品正在加速全面退出市场，今年年底资管新规过渡期结束后，市场上不再有刚性兑付，投资者能选择的是越来越多的“非保本”、“无预期收益”和“收益波动较大”的理财产品。

近日，《证券日报》记者在对多家银行的走访中发现，基金、保险产品成为大多数银行客户经理的推介首选，银行认为，其现有的理财产品更加适合风险承受能力弱的老年投资者，风险承受能力较高的投资者可以考虑购买基金。同时银行客户经理还表示，目前的存款利率持续下降，保险成了最受投资者欢迎的产品之一，保险不仅保本，放的时间越长，可能获得的收益也越高。如今，购买基金和保险产品是很多投资者会选择的新财富增值方式。

不过，令很多投资者感到不解的是，银行为何热衷于推荐基金和保险等理财产品，而不是让投资者把钱存进银行。实际上，主要有两个方面的原因，一方面是由于银行存款利率下跌，储户储蓄意愿降低，推荐其他收益较高的产品，可以让银行获得更高的提成收入，增加收益;另一方面是部分金融机构和银行进行合作，投资者购买金融机构的理财产品，交易资金最终也是存到银行账户里，银行和金融机构能实现双赢。

当然，对于大部分普通投资者来说，最关心的还是如何在低利率的环境和高波动的市场中实现自身资产的保值增值。那么，银行推荐的基金和保险产品值得投资吗?面对金融市场上“百花齐放”的理财产品，投资者又该如何选择呢?

相信对基金有所关注的投资者不难发现，自去年年底以来，#基金大跌#话题频繁出现在互联网热搜榜单上。据不完全统计，去年年底至今，基金话题上热搜的次数不低于70次，基金亏损是常态。基金是一种非常不错的理财产品，但投资者需要对自己的风险承受能力有准确的评估，对基金产品的风险和收益有理性的认知并提前仔细阅读风险提示，才能确定自己是否适合投资或者降低投资中的亏损。

想要在投资市场上承担更低的风险获得更高的收益，专家建议在充分考虑自身风险承受能力和经济实力的前提下，可以进行多元化的资产配置，4321理财法则是比较常见的资产配置方式，即40%的资金用于投资、30%生活开销、20%储蓄备用、10%保险，其中的保险部分可以理性选择购买银行推荐的保险产品。

为了增加整体的投资收益，可以适当配置风险相对较高、收益也相对更高的投资产品，比如国际现货黄金。当前金融市场激烈的行情波动为黄金带来了极大的盈利潜力，回报快且收益高的现货黄金投资受到全球众多投资者的追捧，不少国内投资者也通过香港金荣中国(www.jrjr.com/?340)交易现货黄金获得了理想的收益。

总而言之，除了银行推荐的基金和保险外，金融市场上的理财产品种类越来越多，能满足不同类型投资者的理财需求。为了能在投资道路上走得更加长远，投资者需要慎重选择产品，理性做单交易。