您无需在某个特定年龄申请社会保障。相反，您可以选择一系列年龄。

您最早可以申请福利的时间是62，如果您走这条路，您会更快拿到钱，但在此过程中您也会永久削减福利。

同时，如果您推迟到完全退休年龄或 FRA之前申请社会保障，您将根据您的收入历史获得您有权获得的确切每月福利。FRA 是 66、67 或 66 以及特定的月数，具体取决于您的出生年份。

没有申请社会保障的“最终年龄”——您可以根据自己的意愿推迟通过 FRA 提交的申请。超过 FRA 的每一年，您的福利将增加 8%，直到您 70 岁生日。但是没有经济激励可以推迟申请超过 70 岁，因此通常认为这是最晚注册的年龄。

大多数老年人不会等到 70 岁才领取福利，但这是您应该这样做的一个很好的理由。

更高的福利可以弥补储蓄不足

就其本身而言，社会保障可能无法在整个退休期间为您提供最好的支持。如果你是一个普通的收入者，这些福利通常会取代你以前薪水的 40%，而且大多数老年人需要更高水平的替代收入才能过上舒适的生活。

一个健康的巢蛋可以很容易地帮助弥合这一差距。但是，如果您在退休时没有很多储蓄，那么考虑尽可能延迟您的申请是值得的，这样您就可以终身锁定更高的月度福利。

事实上，假设您在 67 岁时有权获得每月 1,500 美元的福利，而您的退休储蓄余额每年只能提供额外的 5,000 美元收入。假设您没有任何其他收入来源可利用，这意味着您在退休期间每年要花费 23,000 美元，这并不是很多。

但是，如果您将社会保障申请推迟三年，您的每月福利将增加到 1,860 美元。这意味着，结合您的储蓄计划的分配，您的年收入将为 27,320 美元。

此外，即使您试图保守地从储蓄中提取，这笔钱最终可能会耗尽，特别是如果您的投资最终表现不佳。但是社会保障是为您终身支付的，因此您锁定的每月福利越高，您在整个退休期间领取的福利就越多——无论持续多长时间。

等待是值得的

在 70 岁时申请社会保障是弥补您不满意的储蓄余额的好方法。虽然走这条路可能需要你在劳动力中多投入一些时间并推迟退休，但考虑到额外的财务保障，它可以为你的余生买单，这是值得做出的牺牲。