为推动商业银行有效实施《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(以下简称《办法》)，进一步规范互联网贷款业务行为，银保监会再发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》(以下简称《通知》)，对各机构互联网贷款业务的风险控制要求、出资比例管理、合作机构集中度管理、总量控制和限额管理、经营区域管理等都作出了明确的划线和量化标准。

其中值得关注的是，通知也明确要求，消费金融公司、汽车金融公司也在《通知》和《办法》的适用范围，银保监会另有规定的，从其规定。

有行业人士认为，自后疫情时代以来，消金机构加强了对线上场景的铺设，加速开启金融数字化转型，大刀阔斧砍掉线下业务，此次新规中关于风险控制、出资比例的红线要求或将使消金公司重新审视线上线下的业务结构。

当前，消金公司开展互联网贷款业务已具一定规模，一些机构业务作为助贷机构的资金“批发方”，自身风控和获客能力较弱。受《通知》和《办法》的影响，如《通知》中对联合贷款出资比例不低于30%的要求，对有联合贷款业务的消费金融公司可能产生影响。

海尔消费金融相关人士表示，在政策的进一步引导下，消费金融或将优化业务结构，如使用市场差异化组合策略，以提升企业利润和资产质量。这考验到公司是否有过硬的风控能力、金融科技能力、运营能力以及丰富的场景资源和经验，需要一定时间的积累和打磨。

海尔消费金融自2014年成立以来就明确战略方向，围绕场景布局，不仅仅依靠传统消金赚息差，而要围绕消金行业做生态探索战略发展新模式。在经历了消金行业扩容提速，市场竞争加剧，银行下沉，行业加速线上化转型，监管政策深化等不同阶段和时期，海尔消金2021年战略再次迎来升级，定位“更懂场景的科技金融公司”，追求高质量的增长和发展。

据悉，海尔消金将从提供产品服务及平台服务向为用户提供专业、聚焦、综合解决方案进行拓展，聚焦现金分期、场景分期、智家白条三大基础金融产品，以商户服务平台、用户服务平台、资产交易平台三大支持服务平台为统一对外平台支撑，向个人及企业级用户提供场景综合解决方案，目前服务场景已覆盖海尔产业、卡奥斯共创平台、教育、医美、企业创客服务、社区等领域。

金融科技作为消费金融的核心竞争力，也成为其今年的重中之重。

经过六年的发展，海尔消金在金融科技的研发投入及应用成果方面也是积极走在前列。海尔消金是全国首家获国家高新技术企业认定的持牌消费金融公司，全国第一批金融科技应用试点单位。

例如海尔消金大数据智能风控体系，基于互联网开源数据抓取平台、自然语言处理平台、知识图谱平台、机器深度平台，在此基础上研发反欺诈模型、征信模型、案例推理、行为模型以及风险预警模型等，部署于风控系统中，可通过在工作中的应用反馈，不断迭代、优化各平台、系统和模型，实现贯穿贷前审核、贷后管理和贷后催收全流程、动态监测优化的风控体系，实现风险增值。

“随着市场环境变化，监管政策引导，以及市场参与者的多元化，消费金融行业将迎来低风险、高质量的均衡发展，以期实现用户体验和通过率、违约率、收益率的动态平衡。”海尔消费金融相关人士表示。