“池化”盘活存量资产沉淀资金“动起来”

新兴企业以轻资产运营为主，较难获得传统贷款，如何服务经济高质量发展，尤其是知识、技术密集型的新兴企业，是金融机构一直在探索的问题。浙商银行另辟蹊径，通过“池化”盘活企业的“沉淀”资产，帮助企业降成本。

“我们公司下游多是大型钢铁厂，日常结算大量使用票据，但因为收到和支付的银行承兑汇票在金额、时间上很难匹配，所以经常需要将大票换成小票。”武汉都市环保工程技术股份有限公司主任会计师梁丹告诉记者，大票换小票通常需要质押大票，大票到期后资金会形成冻结，降低资金周转效率，企业收到的银行承兑汇票更多是存放在手中，同时在银行存一定比例的保证金去新开银行承兑汇票，也占用了一部分流动资金。

针对企业普遍存在的难题，浙商银行推出了盘活流动资产的池化融资平台。浙商银行公司银行部相关负责人对记者解释，这个平台就像银行给企业建了一个“池子”，企业可以把报表上难盘活的资产，如应收票据、应收账款、理财产品等资产放进池子里，灵活转化成随时可以使用的银行融资产品，同时还可以把银行授信额度也放到池子里，使“池子”蓄水量更足。

截至2018年6月末，浙商银行的池化融资平台签约客户超1.9万户，池内资产余额超3400亿元，融资余额近2700亿元。

“超短贷”成降成本利器中小企业“活起来”

科技型中小企业本身资产轻，金融机构给中小企业提供流动性就成为降低企业成本的重要一环。为此，浙商银行为科技型中小企业量身打造“超短贷”，解决备付金“备而不用”的低效问题，满足短期流动性需求。

坐落于“中国光谷”的武汉佰钧成技术有限责任公司是华中最大的信息技术服务企业，企业人才密集、资产轻，难以满足传统银行抵押担保条件。浙商银行在对其授信1亿元额度的基础上，为企业匹配了池化融资平台项下的“超短贷”产品。

该公司总裁肖骏为记者算了一笔账：以1亿元日常备付金为例，正常用款模式下，如果按照一年期资金投放占用，假设平均利率6.5％，年利息支出650万元，但备付金常常“备而不用”，造成浪费；“超短贷”模式下，由于支持按天计息、随用随还，故实际用款时间大大缩短，且“超短贷”利率定价低于一年期贷款利率，假设按实际使用180天、利率5.5％测算，只需支出利息约275万元，比普通贷款方式节约利息约375万元。

截至2018年3月末，浙商银行小微贷款余额超1900亿元。其中，单户授信总额1000万元以下的超1200亿元，占各项贷款比重位居全国性银行第一名。

应收款链新思路上游下游“通起来”

浙商银行的三大平台，不只服务大中型企业，也关注“毛细血管”末端畅通与否。通过供应链金融缓解小微企业流动资金压力，浙商银行的应收款链平台提供了一种新的思路。

武汉市市政建设集团是一家国有大型建筑施工企业，其上游原材料供应商多为小微企业、民营企业。借助浙商银行的供应链金融创新，在依托区块链技术建设的应收款链平台上，市政集团的应付账款可以改造成“区块链应收款”，灵活支付给上游企业，帮助上游企业获得融资。

武汉市市政集团作为核心企业，目前已签发区块链应收款金额近8000万元，帮助上游企业第一时间收到工程款，大大缓解上游中小企业资金压力，有效降低了企业资金成本。

针对武汉都市环保应收、应付账款量大的痛点，浙商银行的应收款链平台也延伸到公司的供应链上下游。上游分包商利用都市环保授信额度将应收款链进行转让融资，从而盘活了其应收账款，解决上游分包商无授信、融资难的问题。

截至2018年6月末，应收款链平台推出短短半年多，该行帮助企业搭建平台558个，累计签发应收款超2600笔，签发金额260多亿元。