近日，汇丰银行宣布利用区块链技术完成了全球首笔贸易融资。汇丰银行与荷兰国际合作，通过R3的分布式账本平台Corda，成功为美国食品和农业企业嘉吉集团(Cargill)一笔从阿根廷出口到马来西亚的大豆货物交易，提供了信用证。

区块链技术，也就是分布式记账技术的崛起，将对具有9万亿美元规模的贸易金融行业构成巨大冲击。区块链对传统商业领域的颠覆作用正在显现。同时在公司治理方面，区块链也将发挥作用，比如在财务和IPO防欺诈方面。

区块链的三个应用领域

先谈一下区块链的应用领域，我认为主要在三个方面：第一，缺乏信任的领域；第二，缺乏效率的领域；第三，缺乏信息的领域。

在缺乏信任领域，我们以钻石交易来看，如果你是一个买家，你首先要知道这个钻石是不是真的，其次，你想知道这个钻石的来源是否符合伦理要求。区块链记录信息就可以做到这一点，它使整个体系变得透明。

信息缺乏领域的例子包含了一些我们正在测试的案例，主要是聚焦于客户的资信调查，比如说对文件的验证、溯源等。应用的例子比如是许多监管机构所要求的know-yourcustomer(KYC)文件。KYC流程的存在是因为人们对交易对手方了解不够充分，并需要更多信息来建立信任才能继续进行。

为确保客户能够获得关于市场上可用选择范围的建议，经纪人会要求客户提供文件以涵盖KYC流程所需的信息(例如身份证件检查)，然后向承销商提出，后者会在同一客户身上开展KYC。承保人通常会使用再保险人来转移风险，然后再保险人将重做整个KYC程序。

这意味着出于同样的原因，它们各自在相同的源信息上重新执行相同的过程。显然，这会导致重复循环的低效率。而区块链可以减少执行上的重复，降低整体上在KYC程序上花费的成本和时间。

这里又出现的一个问题就是，在区块链使用过程中会不会出现信息的过度披露？区块链需要一个生态系统中的所有相关方共同参与，其中最大的挑战在于让所有的参与者都投资、信任这个技术。

区块链可分为公共链和私有链，它们都是类似的底层技术发展出不同体系。公共链为任何人提供开放的无限制邀请，世界上的所有人都可以在分类账中看到共享信息，它现在最好的例证就是比特币。而私有链实施会员制，需要经过许可才能使用和进入，一般的企业通常会使用私有链，本文中介绍的例子都属于私有链。

除了必须受到邀请才能进入外，私有链上的信息也可以只针对区块链内的特定人群开放，相关方可能只能看到与他的交易相关的那部分信息，这对于一些存在敏感信息或者隐私性保护需求很强的行业和商业领域，显得尤为重要，尤其是在银行领域。

在KYC的例子中，分布式账本可记录组织或外包服务提供商所持有的所有客户的个人文件和有效性证据，并且所有文件都将被加密，只有客户拥有钥匙。客户可以将密钥提交给他们想要开展业务的下一个机构，该机构将能够依靠最初完成的验证。这既能消除拖延，降低整体上在KYC程序上花费的成本和时间，又解决了一系列有关隐私和数据保护的监管问题。