凡是没有上线银行存管的平台，备案一票否决!凡是踩监管办法十三条红线的，一票否决!

3月30日，广州互联网金融机构高管系列培训(第八期)在广州举行，广州市金融局数位相关负责人到场讲解网贷整改验收流程。由于临近备案大限，再加上主管部门针对网贷整改验收进行现场宣讲，此次培训会各位引人关注，近300位行业人士参加此次培训。

现在网贷行业正以生死时速冲刺备案，一点风吹草动都会拨动行业敏感神经。

“行业目前看似风平浪静，实际上暗流涌动。这几天里，网贷平台的退出、抛售消息频出，但更多的同行们和融资易一样，是坦然的心态，争分夺秒推进备案合规工作。”融资易CEO徐科飞说，整改备案过程中涉及到的每一项工作都需要投入较大的精力去研究，监管政策所提出的要求其实也是投资用户普遍关心的问题，平台在备案整改的过程中，不仅是为了合规，同时也是希望创造更好的用户体验。据他透露，目前，融资易在三级等保、资金存管、信息披露等多个方面都按照备案要求相继完成，以融资易对监管整改意见的逐条自查情况来看，整改备案筹备工作基本接近尾声。

那么，此次会议释放出了哪些实操性极强的指引信息呢?作为广州互联网金融协会副会长单位，融资易CEO徐科飞在会后为同行们“划重点”，第一时间送上会议干货。

7种情形不予备案和验收

虽然台上相关领导根据政策现场讲解与答疑，但是不少平台的“焦虑”却显露无疑，比如会场上竟有三四家企业发言者仍在追问“平台于2016年8月24日后设立到底能不能备案登记”等已有明确否定答案的问题。

据了解，本次整改验收对于2016年8月24日之后成立的平台以及未纳入网贷专项整治的平台不予备案。此外，对未上线银行存管和违反“13条禁令”的P2P平台采取一票否决制。对于仍开展首付贷、现金贷、校园贷的平台，仍与各类地方金融交易所进行合作或存量合作业务未转让或清偿完成的平台，暂停业务后恢复正常运营少于2个月的平台不予验收通过。

由于现在中国互联网金融协会暂未公布的存管银行“白名单”，网贷平台不必忧虑对接的存管银行是否在互金协会白名单里，只要上线了存管银行。如果“白名单”公布，平台对接存管银行不再其中，监管部门会给平台6个月的时间进行更换。

加分项:公司股东和实际控制人签署三年不转让股权承诺书

广州市网贷机构申请验收共需提交10项材料，主要包括会计事务所出具的专项审计报告、律师事务所出具的法律意见书、网络安全等级保护测评结果、风险应急预案、银行存管协议等材料。

根据申请验收资料第8条，广州市监管部门鼓励网贷机构提交公司主要股东、控制人三年内不转让股权的承诺函，本项为自愿提交，对于提交该资料的网贷机构，会给予相应的加分。之所以如此，是为了防止届时市场炒作牌照，扰乱行业秩序。

不要抱“侥幸”心理，小心同行揭短举报

根据《广东省网络借贷信息中介机构整改验收方案》要求，广州市按照业务规模实行省市分级验收，其中业务规模(以2017年12月底待收余额为依据)不足9亿元的，由区金融工作部门牵头开展整改审核，市金融局牵头开展整改初验;业务规模超9亿元(含)的，由省市联合联合验收工作组(由省组建)验收。

对于合格网贷机构，市金融局以及该网贷机构官网会对结果进行公示，期间如接到举报，经市验收工作小组核查属实后，会撤销合格意见，重新验收;通过公示的平台，市验收专责小组多初验结果确认后，由省验收专责小组进行复核、抽查以及审定，全部通过后，网贷机构在5个工作日内变更经营范围后方可申请备案。根据广东省监管要求，网贷机构需在经营范围中包含“网络借贷信息中介服务”。

值得注意的是，即便有些平台“侥幸”通过前期验收，但在公示环节可能会遭遇同行“揭短举报”。所以，千万不要抱“侥幸”心态!

建议聘请广东前百强律所，律所意见书不能几页纸敷衍了事

根据广东地区监管要求，网贷机构在申请验收前，需聘请符合条件的律师事务所出具整改合规情况法律意见书。对此，广州市监管部门建议网贷机构聘请广东本地有网贷业务经验的律所，并至少指派两名律师承办出具法律意见书业务。对于律所，最好是排名在广东前100强的。

对律师资质要求方面，广州市监管部门要求指派的律师需通过司法部门上年年度考核、正常执业、近一年内未收到相关部门以及行业自律组织的处罚。

此外，对于整改合规情况法律意见书的编写，律所应秉承严谨的作风，根据《广东省网络贷款信息中介机构整改验收问题自查指引表》逐一进行拆解并做详细说明，不能几页纸敷衍了事。

前置风险应急预案

平台通不过备案验收咋办?即便通过此次备案验收，以后出现涉众事件如何应对?

广州市监管部门要求网贷平台在申请验收时还需提交风险应急预案，包括如何与存管银行以及借款人保持应急还款通道，避免因为断网而导致到期后借款人无法通过托管银行还款的情况发生;未到期的资产能否通过非平台关联方转让处置，或通过其他途径处置等。