2016年被业内人士称为“合规年”。8月24日网贷监管细则终于落地，从备案到借款限额，再到银行存管，都有了明确的要求。而各家互金公司策略不同，大平台都开始布局集团化发展，小平台则继续深耕“小而美”。与此同时，移动支付已经深入我们的生活。值得一提的是，今年，消费金融、金融科技也着实火了一把，不少互金公司都想在消费金融领域大展身手，更有公司开始布局大数据、风控模型、区块链等，希望能在金融科技领域分一杯羹。总之，2016年，互联网金融终于“走上了正途”。

监管细则落地，互金公司“多条腿”转型

今年以来，互金行业进入“清理整治”的模式，行业也处于去伪存真的阶段。从中央层面到各地金融办，都吹起了一股“互联网金融监管整治风暴”。在这样的背景下，互金公司从不同的道路开始寻求不同的转型。

不少公司从大额标的开始转向小额借贷领域，像PPmoney、团贷网等就开始涉足消费金融领域；甚至也有平台比如美利金融在今年中旬就宣布，砍掉线上业务专注于线下借款端。

此外，线上募集资金成本的水涨船高也让平台开始寻求其他资金渠道，比如壹宝贷、人人聚财等与传统金融机构合作，这样比线上募集资金成本低很多；也有平台开始拿私募牌照，做线下私募业务。

在业务层面，监管对于借款限额后，不少互金公司开始“借道”金融资产交易所，成为股东或者会员。

除了业务转型外，在战略层面规模比较大的互金公司开始布局集团化发展。据新快报记者不完全统计，今年以来，布局集团化的网贷公司有十余家左右，比如今年以来，就有PPmoney理财、开鑫贷、爱钱进、团贷网、积木盒子、银客理财等平台布局集团化。

行业格局初定，各家纷纷布局“金融科技”

今年以来，随着监管落地，行业格局初定。不同于以往平台数量猛增的态势，今年以来更多的中小平台选择主动退出行业。据盈灿咨询统计，截至11月底，行业正常运营的平台有2534家，而停业及问题平台多达3345家，其中1770家是问题平台(包括跑路、提现困难、经侦介入3种类型)；而今年以来，转型的平台共有26家，主要转型方向为众筹、专注于借款、分期。

此外，FinTech(金融科技)也成为今年互联网金融领域最火爆的词汇之一，再加上目前金融科技领域尚无明确的监管政策，因此，也有不少互联网金融公司开始宣传自己是“金融科技公司”。不过，值得警醒的是，目前很多互金平台披着科技金融的外衣规避网贷监管。

■焦点

监管靴子终于落地，大额借款业务受限

今年8月24日，银监会联合四部委下发了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《办法》)，明确互联网金融平台信息中介本质，规定了网络借贷应以小额为主， 对于网贷监管的顶层设计，将实行“备案管理”，即由银监会统一管理，而具体备案、监督则落到地方金融办。

其中对平台打击最大的就是划定了借款人的借款上限，在单一网贷平台，个人最多借款20万元，企业法人最多借款100万元。在多个平台，个人最多借款100万元，企业法人最多借款500万元。这对平台的传统房贷、企业借款等业务产生很大影响，因此，不少平台的业务模式从大额开始向小额调整转型。

此外，暂行办法还提出了“13条禁令”，明确要与银行进行资金存管。“13条禁令”包括，禁止自融、禁止承诺保本保息、禁止项目拆分、禁止自行发售金融产品、禁止债权转让等。

■记者手记

洗尽铅华始见金，褪去浮华归本真

如果让我来形容2016年的互联网金融，我的脑海中不自觉地闪现四个字“洗尽铅华”。

监管的“紧箍咒”念及时，让这个初生的行业在一年的时间内，从“鱼龙混杂”到“去伪存真”，“眼见他起高楼，眼见他楼塌了”似的跑路事件不绝于耳，对投资人、对行业的打击还未散去。

欣喜的是在监管的连环组合拳的重击下，再加上线上运营成本的高涨，与银行合作存管的门槛，业务转型的压力等等，实力不足的中小平台懂得了知难而退，所以良性退出、主动清算的平台也逐渐增多。而留下的平台也都在尝试不同的道路转型，消费金融、科技金融、车贷业务，与传统金融机构合作等等。

大的公司开始不满足网贷业务的发展，布局集团化，开始去拿基金销售、保险销售、私募等牌照，从网贷业务延伸到融资租赁、基金代销、私募等金融领域，一方面也是合规的表现，另一方面也开始“多条腿”走路，减少网贷行业集中性风险。而专注于细分领域的平台则继续深耕，比如车抵贷线下门店超120家的人人聚财、专注农业金融领域的农金圈等等。

这一年，行业中出来“站台”的人少了，各色论坛也少了，浮躁的氛围比此前沉寂了许多，也是时候真正开始审视自身发展了。无论从战略布局、业务转型，还是人员架构、产品创新等各个方面，互联网金融都需要再上一个台阶。

大事记

1 2016年3月，中国互联网金融协会成立，是由中国人民银行牵头组建的一级协会，原央行副行长李东荣为会长。但是协会的天价会费也引发讨论。据会议现场信息显示，副会长单位会费为100万一年，而普通会员单位会费也要20万一年。

2 2016年4月，国务院组织14部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。其中，央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则，个别部委负责两个分项整治方案。

3 2016年5月，红岭创投推出首个消费信贷产品，用户晒信用等级。这也标志着老牌平台红岭创投的线上业务开始向小额信贷转型，而对于大额业务，红岭创投将以私募的形式进行。

4 2016年5月，成立六年的老平台“e速贷”被惠州警方“例行调查”，由于并未被投资人举报，在被调查前也并没有出现提现困难、兑付等问题，所以也被业内称为“经侦雷”。

5 11月28日网传消息称，银监会联合工信部、工商局发布了《网络借贷信息中介备案登记管理指引》，为新注册及已经设立并开展经营的网贷平台备案登记给予指引。