日前，汇丰银行（中国）有限公司宣布，在内地正式首次推出独立品牌信用卡。据悉，目前在中国境内已经有东亚银行、花旗银行、渣打银行独立发行了信用卡, 随着越来越多的外资行涉足国内信用卡业务，其与中资行的正面竞争在所难免。一直以来，在中资银行主导的发卡大战中，为了吸引客户，扫楼、摆摊都是中资行发展信用卡用户的惯用手段，而外资行却始终没有放低“身段”加入发卡摆摊大军中，外资行信用卡业务难上规模，遭遇了“水土不服”。

近日，《证券日报》记者走访北京地区部分外资行发现，在我们日常生活中，往往以高端和服务著称的外资行发行的信用卡使用率不高，很多人都望而却步。

走“高大上”路线

门槛高年费高

目前，虎视眈眈的外资行终于杀入硝烟弥漫的中国信用卡市场。

近日，《证券日报》记者走访了部分银行询问申领信用卡的有关条件。记者发现，不论是电话咨询还是去银行网点咨询，银行的工作人员都会先问客户的一些基本情况，根据个人情况来确定客户是否有资格申请信用卡。

在信用卡申请上，外资行与国有大行的申请要求相对其他行要严格一些。客户除了提供身份证之外，还必须提供收入证明、居住证明、工作证明以及持有其他行信用卡一年以上，如果上面的要求不具备，很抱歉，没有资格申请信用卡。

与中资行信用卡相比，外资行信用卡申请门槛高以及高额年费成为争议焦点。对此，花旗银行（中国）工作人员表态称，“年费收入在我们的收入结构中会占很重要的一部分。”显然，外资行对于减免年费以扩大发卡量这种“中式”模式并不感冒。

东亚银行（中国）的信用卡部相关工作人员表示，申请我行信用卡的资格，要提供个人身份证、工作证明、收入证明以及居住证明。该行门槛最低的普卡月薪达到4000元人民币以上，金卡月薪8000元人民币，而白金卡则要求客户是上市公司的股东或者高管。

据本报记者了解，目前，某外资银行发卡类型有礼享卡、礼程卡、至享卡三张卡，这三张卡的申请门槛要求申请人收入条件分别为月薪在人民币7000元及以上、人民币10000元及以上、人民币30000元及以上。

另外，渣打银行（中国）推出了臻逸系列卡和臻程系列卡，该行工作人员称，在中国推出的信用卡面向定位是中高端商旅型、消费型客户。

虽然信用卡可以促进银行和客户之间的关系，通过提供一系列服务提升客户黏性,但经过中资行多年刷卡免年费的“熏陶”，外资行的高年费策略显得“水土不服”。

有银行界人士指出，信用卡业务盈利依靠的是规模效应，而目前信用卡业务已经是一片“红海”，外资行要在博弈中胜出非常不易。继续走“高大上”路线，则规模效应迟迟无法产生，而放低身段也未必就能真正“接地气”。

争夺中高端客户

短期难奏效

在较为敏感的门槛问题上，虽然国内许多中资银行为寻求发卡量的快速增长而采取低层次“拉客”方式，面对国内信用卡市场异常激烈的鏖战局面，外资行的态度却显得坚定而统一。

面对以高端和服务著称的外资银行，它们发行的信用卡你会用吗? 《证券日报》记者随地采访了部分市民，他们大部分人表示：“我的信用卡都是中资行的，优惠多，外资行的没用过。”

一向高端的外资银行并没有“入乡随俗”，很少有“开卡送礼”等促销活动。与中资行跑马圈地“广撒网”战略不同，外资行在信用卡服务上还是很高端，为了应对独特的内地市场环境，采用的是差异化发展策略，在信用卡领域的战略是定位中高端客户。

花旗银行（中国）相关负责人在接受本报记者采访时表示，为了应对独特的内地市场环境，花旗中国采用的是差异化发展策略，在客户定位上，聚焦中、高端客户。比如，目前已推出的花旗礼程白金卡，是针对高端商旅人士推出的与旅行里程相关的产品。

在某国企上班的张女士告诉《证券日报》记者，与本土银行相比，外资行在“接地气”上并不具优势。客户群体受限，产品线少，可供客户选择也少，长此以往很可能形成恶性循环。

“现在大部分消费者办信用卡，更注重的还是哪家银行更实惠，如此高端的服务确实让一些消费者吃不消，在中国市场未免显得有点格格不入。”某股份制银行信用卡部工作人员表示。

银行业内人士分析，外资行因其营业网点在数量和分布上的不足，以及市场受众定位的相对狭窄，在拓宽发行量上一直步履维艰。再加上如此高端的增值服务和缺少具有诱惑力的商家促销，很难切合国内信用卡人群需求，在短时间内抢占市场份额有一定难度。