国务院各部委一天连发“七道禁令”高校严控校园贷

2016年3月，河南一名在校大学生，用自己身份及冒用同学身份贷款60多万元后，在青岛跳楼自杀；

2016年6月，高利贷从业人员通过网络借贷平台，向女大学生提供“裸条”借贷，部分女孩因此走向色情交易被曝光；

日前，长春一名大一新生，校园贷款晚还6天，1万变4万，无力偿还，吞药自杀被救；

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2013年，以分期乐为代表的互联网金融平台开始介入大学生借贷，之后，平台们集体发力迅速占领市场，鲜明的宣传语极具煽动性，“分期，只为更好的自己”“超前享受，没钱也能任性”“先消费，后付款”……同时，无序发展导致大学校园贷极端事件屡见报端，成为轰动社会的舆论焦点。

10月13日，国务院办公厅正式发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》，一天之内，国务院和各部委连发七道政策，掀起互联网金融整治风暴。在专项整治工作中，银监会明确将校园网贷作为整治重点，并与教育部等部门建立了校园网贷联合工作机制，防止校园网贷风险进一步扩散和蔓延。

《IT时报》记者调查发现，专项整治初见成效。一方面，高校严查校园贷代理，原本在食堂、教室等场所随处可见的校园贷海报已难觅踪迹；另一方面，多家校园网贷平台纷纷转型，退出校园分期市场。但肆虐于校园贷市场的黑中介和“裸条贷”依然在暗中活跃。

“失去工作”的校园代理

“你能想象，教室课桌上全是借贷宝、分期乐、助学乐的贷款传单吗？他们招募学生发传单，一天工资20多元，整栋楼都是传单。”何罄告诉《IT时报》记者，今年3月，因帮同学贷款，在哈尔滨读书的他成为助学乐的校园代理，每月底薪400元，拉一个同学注册，奖励10元。他想好了，多拉几个同学，完成几单贷款，就能有上千元的收入。对于每月生活费不高的他来说，这是不小的诱惑，但很快，何罄便放弃了。

“生意不好做了。”何罄说，今年5月，学校发生一起恶性贷款纠纷，一名学生用自己的信息帮同学在9个平台贷款数万元后被催收，其帮助的同学却在事后不认账，两人为此闹到了派出所，学校传得沸沸扬扬。与此同时，学校开始狠抓校园代理，到教室发贷款传单的学生会被扣留学生证。

“学校让辅导员摸查有多少学生做代理，开班会时，我们要签字承诺，此前没有贷款，以后也不会在网上贷款。”刚干了两个月代理的何罄赶紧辞职了。

事实上，对校园贷的规范早已开始。4月15日，教育部、银监会联合印发《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求，各高校要建立校园不良网络借贷日常监测机制，联合银监局等相关部门密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况。9月29日，教育部再度发文，在《关于开展校园网贷风险防范集中专项教育工作的通知》中，要求各高校抓紧开展针对新生的校园网贷风险防范专项教育工作。

10月19日，《IT时报》记者来到华东师范大学，这里已难觅校园贷宣传踪迹，该校学生告诉记者，几个月前，在车库、厕所等隐蔽的地方还有校园贷的宣传广告，现在已很难再看到。对于记者提及的贷款消费，多位大学生向记者表示：“消费会量力而行，即使分期购物，也会甄选平台。”

上海金融信息行业协会办公室主任孙佳荣告诉《IT时报》记者，协会曾召集10家业务涉及校园网贷的会员单位召开座谈会，并发起成立了上海市校园贷绿色联盟，要求名校贷、任我花等会员平台遵循“五要五不”规则，包括不能在学校进行虚假宣传、线下签约和暴力催收。目前，联盟正在搭建共享机制，把联盟成员单位对各自平台的借款人信息、黑中介信息等进行全数据开放对接。

校园贷平台批量转型

监管趋严已成为业界共识，除专项整治外，上海、深圳、重庆、广州等地方行业自律组织都相继出台“禁令”，今年8月24日，银监会亦明确提出用“停、移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。强压之下，诸多涉及校园贷业务的平台正谋求转型或退出。

10月11日，我来贷发文称，由于多地发文限制校园贷业务，平台于10月12日零点正式关闭学生申请通道，并于10月16日正式关闭已授信用户的提款服务。10月19日，名校贷CEO曾庆辉和任我花创始人Jake均向《IT时报》记者表示，正进军白领市场，将逐步缩小校园贷市场。

校园贷市场的两个老大哥，分期乐早在4月就已宣布品牌升级，看好白领市场，趣分期也在不久前宣布退出校园分期市场，专注非信用卡人群的消费金融业务。

平台转型都有一个共同理由：用户结构发生了群体变化，留存的学生用户已经毕业，成为白领或蓝领。曾庆辉告诉记者，拓展白领群体，主要出于用户留存转化的考量。今年，名校贷有十万级的用户毕业，去年毕业人数只有几千人，白领贷内测后，发现逾期坏账很低，决定开拓该用户群体。

“信贷市场主要面向中小企业主、学生和白领，中小企业主的需求基本在10万元以上，白领流动性强，学生的消费需求一直都在。”Jake说，任我花今年4月进入该领域，但受监管所限，在近期宣布转型。

2009年7月，银监会下发了《关于进一步规范信用卡业务的通知》，禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，给已满18岁的学生发卡，要经由父母等第二还款来源方的书面同意。自此，校园信用卡市场几乎停滞，直到2013年开始，校园市场作为互联网金融中未经开垦的处女地日益火爆。

转型并不容易，由于学生群体与其他群体的特征差异较大，相应的风控体系和业务拓展模式也要发生大的改变。此前，曾有媒体报道，趣店集团因转型后，在全国范围内裁掉2000多名全职BD人员以及过万名兼职校园代理地推人员。

趣店集团相关人士告诉《IT时报》记者：“拥有足够多的非校园用户以及运营这些用户的经验积累，才有足够的底气转型，退出校园金融业务的同时，我们也成立了一家校园生态公司，为学生提供除金融以外的实习、就业、兼职等服务。”目前，新的学生群体已无法在趣店App进行分期消费。

一位业内人士认为，趣店的转型一方面因为校园贷的任务基本完成，积累了大量注册用户以及基于用户基数的边际传播效应，同时地推公司的历史使命也结束了，二三线城市无需那么多员工去安排兼职、就业服务。但另一方面，从线下转线上，意味着营销方式、风险定价等都会不同，而且转型的领域与其投资人蚂蚁金服的市场有重叠的地方，如果没有很好的技术支撑，某种程度上会比较被动。

此外，当平台转型或退出后，学生贷款时的个人信息安全谁能来保障？互联网时代，用户虽是生存之本，却仍不乏思路难预测的平台。“个人信息泄露不仅仅是在校园贷行业，根源上，应加强对个人隐私保护的普及，并加强对学生群体风险意识的教育普及。”网贷之家CEO石鹏峰说。