由于微型金融在服务对象、经营管理等方面，与一般性的商业金融存在较大差异，需要在监管上保持一定的弹性和适当性，根据微型金融的特点实行分类监管。8月25日，央行副行长陈雨露在2016中国普惠金融国际论坛发表上述观点。

陈雨露总结了全球微型金融发展的三个阶段：第一阶段，微型金融总体上属于社会公益活动，资金主要来源于社会公益捐赠，利率低于市场水平，商业可持续性不太高；

第二阶段，以孟加拉国银行为代表，通过开发农村贷款，实现了商业可持续性，但同时也出现了利率过高，偏离原来的服务对象等一些问题；

第三阶段，在2008年国际金融危机的冲击下，部分经济体出现了局部小额次贷危机，微型金融需要重新引导，在服务民生和实现商业可持续性两者之间的平衡。

在陈雨露看来，微型金融具有小额、分散的特点，从个体的角度来看，它的风险外溢性比较小，但是微型金融点多面广，如果风险因素过多的积累和无序的扩散，也可能影响到金融稳定，“因此，有必要加强对微型金融的宏观审慎管理和微观的监管。”他强调称。

他提到，微型金融与一般性的商业金融在服务对象、经营管理等方面，的确存在较大差异，对微型金融的监管，显然不能照搬一般性商业金融的做法，需要保持一定的弹性和适当性。

同时，需要根据不同微型金融的性质和业务特点，综合考虑同业机构风险，和商业化服务高低等诸多因素，实现分类监管，提升监管有效性。

据陈雨露介绍，近年中国央行按照广覆盖、低成本、可持续的原则，积极引导金融资源在微型金融和普惠金融领域。截至今年6月底，人民币小微企业贷款余额达到19万亿元，是2010年同期的3倍；本外币农村贷款余额达到22万亿元，是2010年同期的2.5倍。共有261万户中小企业和1.7亿农户建立了金融档案，其中，46万户中小企业和9165万户农户获得了信贷支持。

对于下一步发展微型金融和普惠金融事业，陈雨露提出四点建议：

一是发挥好货币信贷政策地正向激励作用，对微型金融和普惠金融的持续健康发展营造适宜的货币金融环境。同时，充分发挥好差别存款准备金率、支农支小再贷款、扶贫再贷款、再贴现、信贷政策导向评估等工具正向激励作用。引导金融机构更多的将金融资源分配给三农、小微企业等重点领域和薄弱环节。

二是完善多元化、广覆盖的微型金融和普惠金融，推动形成商业性、政策性、开发性、合作性等金融机构共同参与微型金融和普惠金融发展的工作大格局。引导金融机构在机构设置、资源配置、内部授权、绩效评价等方面采取倾斜政策，深化农村经济改革，支持民营银行、村镇银行等中小金融机构稳健发展，规范发展互联网金融，更好地满足各式群体差异化、个性化的金融服务需求。

三是创新金融产品服务。引导各金融机构在有效防范金融风险的前提下，有序地拓宽合格抵押范围，完善扶贫小额信贷、创业担保、助学贷款等政策框架，鼓励金融机构运用互联网、大数据、云计算等新兴的数据技术，降低金融交易成本，延伸服务半径，让更多人享受到帐户开立、存取款、支付结算等基础性金融服务，创新银行间再贷款的融资工具，拓宽涉农企业和小微企业地直接融资通道。

四是优化微型金融和普惠金融的发展生态，扩大支付清算网络的概念，积极推广网络支付、手机支付等新型支付方式，深化银行卡助农取款及农民工银行卡特色服务，加快农村信用体系和中小企业进一步去变现，提高小微企业和农户融资的可获得性和便捷性，加强金融支付的宣传普及，提高金融消费者的风险识别能力，维护金融消费者的合法权益。