支付宝今年卯足了劲要在社交关系链领域大干一番，经过春节红包大战、集五福等一系列活动之后，根据媒体报道，支付宝共“咻”出11亿对关系链。如何唤醒与运营好这份庞大的用户关系链，成为支付宝下一步要面对的重要挑战。

蚂蚁金服“祭出”的第一招是依托好友圈的信用质量，为用户提升蚂蚁花呗额度。从2月22日到28日，用户可以通过授权蚂蚁花呗使用其支付宝的好友关系，申请提升花呗额度。据北京商报报道，蚂蚁金服相关人士称，此次提额不仅考察好友的诸多维度，也会考察用户自身的信用情况、花呗使用频率及还款意愿等；此次活动仅为提额申请，如果好友存在信用瑕疵，并不会影响用户原有的花呗额度。

小编亲测之后，发现自己的支付宝好友中有超过65%的人在使用花呗，并且按时还款率达到100%。多亏这帮靠谱、守信用的好友们，小编的花呗额度提升了1200元。

根据蚂蚁金服的预测，这次活动将为超千万用户提升额度，人均提额幅度超过15%。

花呗的这一张牌凸显出社交关系与个人信用之间的相生相长。北京大学金融学副教授黄嵩表示，中国近年来涌现了一批“信用村”“信用镇”，这表明，信用也是一种文化，邻里之间、朋友之间会彼此影响，会在社交关系链上传递。在大数据时代，逾期还款不但会影响自己的信用，还可能影响其他人的“朋友圈”质量，提额幅度会因此受影响；反过来，如果你在互联网上有一群靠谱、信用记录好的实名好友，评价系统会认为你本身很可能也就是这样的人，并因此获得更多的蚂蚁花呗额度。

蚂蚁金服如何运用好用户关系链数据是当下大家最为关注的问题之一，花呗额度提升已展露出这些数据价值的一角。支付宝的关系数据积累了大量与支付、消费相关的数据，其价值和一般的社交数据不一样。

蚂蚁花呗风险控制团队负责人余泉表示，支付宝这些关系链数据“含金量”较高，再结合消费场景，评估用户关系链的还款能力和还款表现等，可以更精准地为用户画像，更好地甄别风险。蚂蚁花呗风险控制及数据团队对蚂蚁花呗用户数据进行大规模校验后也发现，那些拥有实名守信好友圈的用户群体，信用质量确实更好。

蚂蚁金服引入实名守信好友圈数据的尝试，意在进一步降低金融服务的门槛，扩大蚂蚁金服的用户关系链。“这一次我们提升了部分蚂蚁花呗用户的额度，接下来会有更多用户受益。未来基于支付宝实名守信的好友圈，基于具有金融属性的关系链数据，还可以让一些原本很难获得消费信贷的用户也开始享受这项服务。”余泉说。

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